定期重疾的承保期限短，往往只能保几十年，和长期型重疾险相比，费率便宜很多。但是也有不可避免的短板-保障中断，所以保险公司在定期重疾险的产品更新上，远远不及长期型重疾。

目前市场上比较有知名度的定期重疾险，是支付宝和人保健康联合推出的健康福定期重疾。

国华人寿旗下的智选定期重疾也是一款保20年的短期型重疾险，保100种重疾和50种轻症，都是单赔一次保额，另外可选身故保障责任，在原低费率的基础上，进一步降低了投保人的交费压力。

那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群购买？

本期主要本产品的主要优势、值得注意的细节及适用人群等进行详细分析。

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、保障期限定期

保障期限选择灵活是这款产品的一大特点，这款产品在保障期限上可以选择保20年，定期重疾显而易见的好处就是要比终身型的便宜许多，对于预算不足的人很友好。

但是保20年，意味着后续面临保障中断，还是要及时补充终身型的重疾险，避免年纪大了或身体健康状况变差，不能投保。

2、身价保障灵活

身价保障选择灵活是这款产品的另外一个亮点，在身价保障上有两种选择：

（1）身故退保费，价格较低。

（2）身故赔保额（18岁前退保费），价格较高。

有的消费者想要更高的身价保障，有的消费者追求更低的价格，能满足不同人的需要。

3、费率便宜

看下不同年龄的交费价格情况：

三、值得注意的细节部分

1、重疾险是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、无癌症多赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病。

之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。

不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

3、高发轻症承保有缺失

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，不保“慢性肾功能衰竭”，具体的疾病定义如下：

在疾病的定义上，偏向严格。但是承保的疾病种类实际，没有隐形分组的情况，都是实打实的赔付。

四、国华人寿怎么样？

网点介绍：

国华人寿成立于2007年，成立时间比较早，目前注册资本为48.46亿元，目前已形成覆盖全国的高效网络布局。网点分布如下：

网点多，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。

消费者投诉：

通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，国华人寿有项排名靠前，但是整体排名靠后。具体见表格：

产品点评：

国华智选作为一款保障20年的定期重疾险，保险责任简单，和主流的长期重疾险保障内容相比，还是有很大的差距。但是保费便宜，比较适合保费预算低急需重疾保障人群，以及需要增加重疾保额的人群购买。