在众多的重疾险产品中，平安的平安福系列能排的上号，虽然保费一直不亲民，但是在疾病定义等方面确实有优势。

平安福迎来了第8次升级，打破以往的传统，平安福2020版不再以寿险组合重疾方式投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，延续早期癌症赔付优、小额医疗险反复赔的优势，交费也便宜了不少。

超级玛丽2020pro是和泰人寿旗下新出的网销重疾险，疾病保障范围广，重症叠加赔50%，癌症单独赔多次，加上首创的特定良性肿瘤手术保险金优势，对于特定人群很适用，但是需留意组合医疗险情况。

两款产品，哪款更加值得购买？

本期主要分析：

1、两款产品在保障内容、疾病定义等的不同

2、两款产品不同年龄的费率对比

3、投保组合建议及适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：重症叠加赔

超级玛丽2020pro：投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款：

平安福2020没有叠加赔功能，重疾单赔1次保额。

区别二：承保期限不同

超级玛丽2020Pro可保定期至70岁、80岁，或保终身，平安福2020是一款保终身的重疾险。

保定期至70/80岁对于高发重疾年龄段完全覆盖，在此基础上费率会比保终身低，更加有优势。

区别三：轻症承保内容差别

轻症作为轻度重疾，理赔的门槛低，赔完轻症发生重疾还能赔，对早期发现的重大疾病就诊实用。

（1）轻症赔付

两款产品轻症保障的差异，最明显的体现在赔付额度上：平安福赔3次保额40%，而超级玛丽2020pro赔3次保额30%、45%、55%。

（2）疾病定义

深层次的不同，是两款产品在轻症疾病定义上的差别。

虽然行业对轻症疾病没有统一的规定，但是从保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。具体看看这些高发轻症的定义：

小结：平安福2020有市场上赔付最好的早期癌症，原位癌和皮肤癌确诊即赔，各赔一次，多数产品是三者取一赔。此外在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭定义上都趋向宽松。

（3）分类种数

轻症不分组赔多次，但是实际保障的疾病种类有少量的多项赔一项情况，即隐形分组，具体的疾病种类如下：

区别四：癌症保障内容差异

超级玛丽2020Pro可附加癌症单独多次赔，赔付的门槛低，包括新发的癌症，既往癌症的转移、复发及持续状态。

具体分为三种情况：

（1）首次确诊非癌症，间隔180天后新发癌症，赔1.2倍保额；

（2）首次确诊癌症，间隔1年后新发癌症，赔1.2倍保额；

（3）首次确诊癌症，间隔3年后癌症复发、转移及持续状态，赔1.2倍保额。

平安福2020可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。

需注意的是，两次癌症的间隔时间比较长，间隔5年。

区别五：特色保障内容

平安福2020没有其他额外特色保障，相对来说较单一。

超级玛丽2020Pro首创了良性肿瘤手术保险金，发生14个器官的特定良性肿瘤手术切除的，同样可赔10%保额，限1次。

一般来说，良性肿瘤不属于重疾、轻症，治疗简单，费用一般2万元左右，目前重疾险中，可保障良性肿瘤的病种很少。

但是需注意，以下治疗方法不在保障范围内：组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术。相比超级玛丽2020版的免责范围，赔付的条件更宽松。

区别六：险种组合

平安福2020附加的无免赔医疗-健享人生，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。

附加的百万医疗-平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

超级玛丽2020pro没有组合的医疗险一起投保，重疾是款“裸险”，如果买的额度不够高，可能无法应对大病就诊费用。

区别七：交费价格情况

可以说是典型的线上产品（消费型）和线下产品的对比，看下不同年龄的交费情况：

产品点评：

从承保的内容来看，超级玛丽2020pro很有自己的特色，首创良性肿瘤手术保险金，加上癌症单独赔多次，大病保障内容好。但是没有医疗险组合，综合保障还是有缺口。

平安福2020刚好能弥补这块短板，有目前市场上最优的医疗险组合，大病、小病、慢性病反复赔，不用担心重疾保障额度不够的问题，但是交费不便宜。

故建议在购买一定平安福2020的基础上，可以再通过超级玛丽2020pro加大保额，发挥杠杆作用的优势，尽可能的做到花最少的钱享更全的保障。