三峡人寿是经过银保监会准设立的全国性保险公司，是第一家总部设在重庆的中资寿险公司，旗下的达尔文2号自上市到停售，热度一直不减，达尔文2号刚停售不久，紧着着上市了钢铁战士1号，两款产品都是重疾单赔。

近期又新推出了一款重疾多赔产品-三峡福倍倍保，保障全面，重疾、中/轻症保障都有，还可以附加癌症二次赔付、特定心血管重疾、身故/全残保障，基本责任的价格比较便宜，性价比高，不过注意补充医疗险组合。

本期主要分析：

1、三峡福倍倍保在疾病保障内容、癌症赔付等的优势

2、三峡福倍倍保在险种组合、疾病划分等需要留意

3、三峡福倍倍保适用人群和费率分析

4、三峡人寿线上购买产品理赔麻烦吗？公司实力如何？

一、产品基本信息了解

二、主要核心优势分析

1、大病分组好

多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，福倍倍保高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组更好，大大增加了二次获赔的概率。

多赔分组的重疾险，往往避免不了有间隔期，这款产品多次赔付的间隔期只有180天，是目前多赔重疾险中，间隔期最短的一类。

2、叠加赔付额度高 条件宽松

叠加赔，相当于是加量不加价赔，无需额外附加，直接算在基本保费中。这款产品60岁前确诊重疾赔150%保额，叠加赔付额度高，限制条件宽松。

有的产品限制投保年龄45岁以下投保，且限制保单前10或15年，相比之下，这款产品的叠加赔门槛更低。

3、心血管疾病额外保障

第二次重疾确诊为特定心血管重疾，包括急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），可赔付120%保额，间隔期1年。

注意：第二次需确诊为同一种特定心血管重疾，才能赔付。

4、癌症保障内容宽松

可选单独附加癌症二次赔，第二次确诊的重疾为癌症，可赔付120%保额，包括癌症的新发、复发、持续、转移。

结合重疾多次赔的间隔期，具体可分为两种情况：如果前次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年；如果前次重疾不是癌症，发生癌症赔付需间隔180天。

小结：意味着癌症能单独赔二次，且间隔只有3年，部分产品的癌症多次赔付间隔有5年，这款产品的间隔期合理。

5、交费有性价比

作为网销重疾险，费率本身就比传统线下渠道重疾险便宜，加上最长30年的交费期，分摊到每年的保费更少，看下不同年龄的交费情况：

三、值得注意的细节部分

1、重疾是“裸险”

一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。

另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

作为网销的重疾险，不能搭配医疗险一起投保，后续要补充完善。

2、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛，具体的疾病种类如下：

四、三峡人寿怎么样？这家公司靠谱吗？

1、偿付能力

偿付能力是衡量保险公司财务稳定性的重要指标。其中偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

三峡人寿2019年四季度偿付能力如下：综合偿付能力充足率：501%，风险综合评级：A。

从最新的数据看，三峡人寿保险公司的经营状况很好，风险评级也很高，大可放心！

2、当地没有网点会有什么影响？

三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

3、消费者投诉情况

保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。三峡人寿的整体排名靠后，说明投诉还是较少的。具体见表格：

产品点评：

三峡福倍倍保重疾险保障全面，重疾60岁前额外赔付50%，轻/中症赔付比例较高，另外可单独附加癌症多赔和心血管额外赔、身故保障，附加的保障责任赔付门槛低、保障额度高，实用性强，加上价格比较便宜，综合来看，性价比较高。

不过没有组合医疗险一起投保，健康保障有缺口，适合有全面保障加保提高保额使用。