三峡人寿钢铁战士1号，条款名叫三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险。120种疾病单赔保额，60岁前叠加赔50%，可选附加癌症二次赔和心血管赔，赔付额度高、门槛低，性价比很高，但是需留意保障的完整性。

横琴人寿的优惠宝比肩达尔文二号，可自由选择是否附加身故。最大的亮点是60岁前确诊重疾可以额外赔付60%保额，并且癌症二次赔付120%保额，赔付门槛低。不过老年群体能买的保额低，后续还要通过其他途径购买医疗险。

本期主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在承保疾病、赔付规则方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、横琴和三峡实力对比（网点分布、消费者投诉）

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、互联网“裸”重疾险

两款产品为互联网重疾产品，无可组合的医疗险，需要额外投保无免赔住院医疗和百万医疗来进行补充。

2、都有轻症隐形分组

轻症在实际赔付的时候，有多项疾病赔一项的情况，实际保障的疾病种类不实际，具体的疾病种类如下：

3、都有癌症单独赔多次

两款产品都可选附加恶性肿瘤二次赔付责任，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低。赔付额度高，间隔期短，具体如下：

区别一：承保期限

钢铁战士1号的保障期可以灵活选择，既可以保定期作为消费型重疾，同时也可以保终身的。

优惠宝只能保终身，同样保额的前提下，每年支出的保费更多，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别二：其他特色保障

钢铁战士1号：心血管轻症、重症都能赔，分别各自覆盖5种疾病。

其中特定心血管轻症疾病，自赔付特定心血管轻症疾病满1年后，再次确诊患有同一种疾病，赔付40%保额，限赔付1次；

第二次重疾确诊为特定心血管重疾，可赔付120%保额，间隔期1年；

注意：如果首次重疾为特定心血管重疾，第二次需确诊为同一种特定心血管重疾，才能赔付。

优惠宝：没有其他特色保障。

区别三：高发轻症定义区别

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，守卫者3号承保的很齐全，具体的疾病定义如下：

在不典型心肌梗塞定义上，钢铁战士1号更宽松。

区别四：横琴和三峡实力对比

（1）网点分布

横琴人寿成立于2016年，注册资本20亿元，横琴人寿的网点分布较少，主要集中在广东省内，全国其他地方暂时没有分公司。

三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

（2）服务质量

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名整体靠后，说明投诉较少：

产品点评：

钢铁战士1号保障范围比较全面，新增了心血管保障，各项责任的赔付力度都是一流水平，属于比较有特色的重疾险产品。男性交费有优势，加上男性高发的心血管疾病二次赔，更加适合男性选择。

优惠宝保障责任全面且内容丰富，重症叠加赔付保障设计好，轻疾定义有宽有松，轻微脑中风定义比较宽松，癌症二次赔门槛低、赔付额度高，产品的性价比不错。

但是注意后续补充医疗险，不给健康保障留缺口。