重疾险赔付次数越多，似乎保障的更好。但是看一款重疾险是否值得投保，关键不仅仅在赔付的次数上，核心的除了重症疾病的定义，还有间隔期、交费价格等等。

新华人寿的多倍保成人A1是一款重疾分组多赔型产品，大病分组优，癌症单独分组多赔，间隔期1-3年，没有变相提高赔付门槛，另外10类特定疾病叠加赔保额50%，不过轻症的赔付和重疾共用保额，降低了保障额度。

太平福禄全能保120种大病单赔一次保额，加上轻中重症保障全面，医疗和身故保障责任不缺，搭配的荣耀医疗年限额60万，加上津贴保障兜底，宽松的续保政策，大病小病报销无忧，但是癌症不能单独赔多次。

那么，这两款保险哪款更值得购买？

本文主要分析：

1、两款产品在承保内容、疾病定义上不同

2、两款产品不同年龄的交费情况

3、两款产品投保附加医疗险组合的不同

4、太平人寿和新华人寿公司对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症承保细节不同

从赔付额度看：

福禄全能保是25种赔3次，每次赔保额的25%，赔付比例也不尽如人意，很多险种首次赔付比例能达到保额的30%，按照递增方式赔，第三次能赔保额的60%，相当于中症赔付比例。

新华多倍保成人版的轻症赔五次，但是每次赔的额度是保额的20%，赔付比例更低。

从疾病划分看：

两款产品轻症实际赔付都有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

从高发轻症定义看：

轻疾没有行业内统一标准，依据重症赔付最多的6类相应的轻症来看，两款产品的承保细节如下：

小结：多倍保成人A1有缺失，不保慢性肾功能衰竭，疾病定义整体也偏严格，尤其是轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞，和福禄全能保相比，更难获赔。

区别二：重疾赔付规则差异

多倍保成人A1是多赔型重疾，高发癌症单独分组，可赔三次，恶性肿瘤间隔期在3年以上，重症间的赔付间隔1年以上。

福禄全能保是120种疾病单赔一次保额，不能添加癌症多次赔，当前背景下，癌症单独赔保额，间隔3年后还能再赔1次，实际意义更大。

区别三：搭配的医疗组合区别

小额医疗险：

太平搭配住院医疗-荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下：

新华附加住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

百万医疗险：

太平超e保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下：

新华的康健华贵医疗险，免赔额可通过其他渠道抵消，社保报销的那部分可当做免赔额。

但短板也很明显：不承保门诊手术医疗费用，意味着日常疾病或意外门诊手术是都不赔。其次，续保每年需通过新华保险审核，不保证续保，消费者后期要留意续保审核条款。续保条款如下：

区别四：其他保障内容差别

福禄全能保有10种中症疾病保障，赔2次保额的50%。中症疾病介于轻症和重症之间，赔完中症之后，极大的可能赔重症，疾病的保障衔接更好。

多倍保成人A1是10种特定疾病额外赔保额的50%，疾病种类包含“骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重III度烧伤”，部分疾病是又属于重大疾病范畴，叠加赔，相当于最高能获赔保额的1.5倍。

区别五：费率对比

看下不同年龄的交费价格：

区别六：太平和新华服务质量对比

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，太平相对新华排名更靠后，排名越靠后，说明投诉越少，具体见表格：

产品点评：

从保障内容上看，无论是福禄全能保还是新华的多倍保成人A1，都不是最优的选择。多倍保成人A1虽然高发癌症单独一组且多次赔付，“10种特定疾病”叠加赔保额50%，但是轻疾和重疾共用保额，市场上很少有产品是这样的设计。

福禄全能保的核心保障重轻疾定义整体比较好，理赔宽松，但是这款产品的定价不低，且没有癌症单独赔多次，同样价位的情况下，可以买到赔付额度更高，且还有癌症单独赔多次的重疾险。