国人一致比较认可的是既有保障同时到期又能返保费的险种，这样不仅享有了保障，同时还能保证本金的安全。

康宁保就是一款返还型重疾险，轻重疾保障组合，涵盖160种疾病，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，解决大病住院费用妥妥的，平安到期返还已交保费的30%-88%，交费价格和一般的保障产品有的一拼，但是返本额度有点低。

平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，延续早期癌症赔付优、小额医疗险反复赔的优势，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过交费一如既往的走中高端路线。

本文主要分析：

1、两款产品在承保期限、产品形态不同

2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

一、产品基本信息了解

区别一：交费期和费率的差别

交费期的长短，不仅仅是多交或少交几年保费的问题。交费期越长，分摊到每年的保费越少，一旦发生疾病，能豁免的保费越多，以低保费撬动高保额的杠杆作用更好，此外，因为分摊年限越长，每年支出保费越少，交费压力越小。

平安福2020最长30年交费，而康宁保最长只有20年的交费期，在费率上两款产品有差异，具体看下平安福2020和康宁保交费情况：

区别二：保障期和投保组合方式不同

康宁保A款和B款分别保30年和至70岁，既可以保疾病又可以平安到期返还保费。

平安福2020是保终身型的产品，重疾险单独投保，可自由添加长期意外、癌症多赔、医疗险等组合，投保的灵活度高。

区别三：疾病保障区别

一是轻症赔付比例：

康宁保60种赔3次，每次赔保额20%，与同类相比较低，市场上的重疾险，多数轻症的最低赔付比例都达到了保额的30%。但是保障的疾病种类没有隐形分组，赔付实际。

平安福2020的轻疾是50类赔3次保额40%，有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：

二是轻症定义：

轻疾不像重疾有统一规定，每家公司对轻疾定义会有不一样，25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾，其对应的轻疾在疾病定义上有区别，详情如下：

小结：平安福2020有赔付最好的早期癌症，体现在原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次，且原位癌和皮肤癌确诊即赔，其他的需要积极治疗以后才赔，比如康宁保；

不仅如此，在其他几项高发轻症的定义上，也更加宽松，比如慢性肾功能衰竭只限定90天，而康宁保需达到180天。

区别四：组合医疗险的不同

无免赔医疗险：

康宁保无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保，且是要年年审核的。条款约定如下：

平安福2020附加的无免赔医疗-健享人生，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。

百万医疗险：

附加的百万医疗-平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

康宁保百万医疗如E康悦在续保第一次审核通过后，后续也是属于无需审核的情况，只是要考虑停售风险，另外的话，保的比较全，自带恶性肿瘤定额给付津贴。

区别五：交费价格对比

看下不同年龄的交费情况：

康宁保作为储蓄型重疾险，平安到期能拿回部分保费，储蓄型的重疾在交费价格上，比普通的消费型重疾险会贵，但是从这两款产品的对比来看，平安福2020并没有明显的优势。

不过留意康宁保的返还额度有点低，最多只是返已交保费的88%，返还低，当前主流储蓄重疾险都返保费，基本能保障本金安全。

产品点评：

作为返还型重疾险，康宁保核心高发轻重疾保障不缺，加上组合长久呵护住院费用和如e康悦百万医疗险一起投保，康悦医疗险承诺续保，大病小病住院有兜底，平安到期能拿钱，兼有保障和养老，不过返还有点低，适合预算有限但又偏爱储蓄型重疾险人群。

平安福2020整体疾病定义宽松，加上强势医疗险，搭配捆绑销售的附加E生保保证续保五年版或单独销售的承诺续保的E生保2020，综合保障完善，虽然交费较之前有所下调，但仍居高位不下，适合中高收入家庭。