东方红财富升年金保险，是太平洋保险2017年推出的保险理财产品，一般用于教育或养老补充，交费首年生效开始就返还保费15%，过去理财产品返还比较快。

日常不少消费者问到这款理财产品，究竟怎么样？后面到底拿到多少钱？怎么返还的？

保险理财按时交费，保费安全，最主要看预期收益高低的问题。

本期产品分析：

1、东方红财富升产品返还规则

2、分析产品一定交费预算下回本时间及预期收益

3、分析太保当前实际经营情况

一、东方红财富升产品返还基本规则

这是分红理财，不仅每年有保额25%的生存金返还，还有每年分红，注意分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。

看下产品基本信息情况：

消费者结合自己的投保计划书和产品保险责任，可以判断怎么返还。

如果年交保费一万，那么基本保额在合同中已经确定。

首年返还保额25%+保费15%（15000）+分红

以后每年返还保额25%+分红

每年返还的钱如果没有领取，就会自动进入附加的万能账户复利计息，实现二次增值，平时有闲钱可以追加自己存入万能账户，可以灵活存取。

二、分析产品一定交费预算下回本时间及预期收益

消费者买了理财产品，更多关心的是到了哪一年究竟可以拿到多少钱。

这里以一个投保示例进行说明：

1、按照五年交费

25岁，年交10万，交5年，总共交费50万，那么收益特点如何：

五年交费，如果按照高档万能利率，第8年回本，按照4.5%中档利率：第10年回本。

按照中档万能利率第24-25年，收益翻一番，假如总共交了50万，这时候如果退保退100万样子。

保险公司万能利率有变动，长远来看，按照中档万能利率比较可靠。

2、如果按照10年交费

按照中档万能利率，不管年交1万还是多少，第13年左右回本（退保无损失），第25年翻一番。

比如年交1万，交10年，总共交10万，第25年时大概拿到20万。

三、分析太保当前实际经营情况

太保近年来保费收入和净利润情况一直排到行业第三，仅次于国寿和平安，万能实际利率高于中档利率，属于比较高的水平

1、附加财富管家2017当前实际利率

2、附加财富赢家万能账户当前实际利率

3、太保目前经营情况：

写在最后：

这个产品是三年前产品，跟当前的保险理财产品收益有一点差距，当前理财产品，五年交费，第五年就能回本，21-22年翻一番，相对稍高一点。

另外投保保险理财产品，一般用于教育和养老，有复利增值，适合长期持有，不建议短期内退保，很亏。

个人保障规划中，除了年金保险，也要看下个人重疾险是否买足保额，是否搭配全面医疗险，医疗险可以报销治疗费用，一般先保障后理财。