1993年，平安人寿率先在国内保险市场开展人寿保险业务，一举打破行业垄断，是唯一不靠垄断资源发展起来的大型品牌保险公司，目前财富世界五百强排名第16位，国内行业第一。

在平安成立的近30年时间里，有大量的平安老客户和关注平安产品的消费者，不少人关心目前平安比较好的产品有哪些？有什么样的特点？

本期产品分析，遴选平安代表性的6款产品。

1、分析产品基本保险责任

2、平安产品核心优点与缺点

3、6款产品适合人群

一、分析产品基本保险责任

挑选的产品涵盖了平安所有类型，保障型，万能险、返还产品等，先看下平安人寿当前所有热门产品：

从中，我们遴选当前最热门的四款，代表的是当前成人热门产品，看下基本信息情况：

1、保障型：盛世福和鑫福星是高低搭配，鑫福星在轻疾种类和赔付比例上比盛世福少，从保障的角度来说，这是平安综合保障最全的两款单次赔付产品，平安六福保是多次赔付产品，价格更贵，其他保障跟盛世福系列相同。

盛世福尊悦和优悦、御享福区别：

价格上：尊悦价格稍高

保障上：尊悦有轻疾赔付增保额，高费用重疾15类；优悦没有轻疾赔付增保额，高费用重疾8类，保障上减少。

御享福，本身只保120类重疾和身故，可以附加轻中疾豁免；价格最便宜，有需要可以附加轻度重疾和中度重疾，不加可选责任情况下30岁30万保额，交20年，年交6826元；交30年年交5645元

2、万能型：智悦人生，既有一定保障，也有一定的收益。保障方面保45类高发重疾和身故，可以搭配可靠医疗险，保证大病小病治疗费用都能报销，万能型如果投保年龄比较小，一般交费第13年回本，比保障型二三十年后回本快得多，平平安安用于补充养老的功能更强；少儿万能智能星和过去的智慧星，按照中档4.5%预期利率，都是第九年回本；如果是世纪赢家或世纪天骄高端万能险，年交12000，第五年末回本。

3、返还型：守护百分百21和福满分非常相近，前者返还保费以后，保障继续有效；后者返还以后合同终止。

二、平安产品的核心优点与缺点

1、医疗险组合可靠

平安的上述主险，都可以搭配当前市场上最好的附加险，日常小病小意外、慢性病或大病治疗费用都能报销。

平安附加优享人生小额医疗险保证续保五年，可以报销自费药，到期续保宽松，搭配的百万医疗险可以保证续保五年或20年。

加上平安理赔方便，投保任意一款主险，搭配全面附加险，实用性非常强。

2、疾病定义优秀

尤其是盛世福系列，高发轻疾定义宽松，重疾险都是按照疾病定义赔付，不是按照疾病名称赔付，疾病定义宽松，意味着赔付门槛更低，交费价格自然要更贵。

在疾病定义改革以后，各家公司在28类重疾和3类高发轻疾理赔门槛一样，其他疾病定义上，平安盛世福系列轻度重疾和部分重疾疾病定义优秀，在慢性肾功能衰竭、严重肠道类疾病等较为宽松。

3、轻疾隐形分组少，多次赔付概率高

盛世福尊悦，轻疾赔付增保额，轻疾赔付一次后，重疾和身价保额增加10%，赔6次，最高增加60%保额。隐形分组就是同类两个疾病只赔其中一个，减少了多次赔付概率。

盛世福尊悦，只有较轻急性心肌梗死和冠状动脉介入术二赔一，无其他隐形分组。

4、完善的售后服务

平安财富世界500强排到行业第一，网点遍布全面，加上平安金管家APP线上保全，各方面很方便，业务员离职后续还会有新的服务人员。

2021年财富世界500强排名：

主要缺点：

1、交费比较高，限制了一定人群

尤其是六福保和盛世福尊悦，疾病定义优秀，交费较高，一定年龄下买足保额，考验持续交费能力，消费者需要考虑全面个人预算和收入情况。

小结：

平安主险+无免赔医疗+百万医疗险，这个组合在市场上比较无敌，尤其是核心的医疗险续保方面，平安做的比较好，换言之，如果投保平安重疾险，不搭配全面医疗险，整体投保价值大打折扣。

三、分析六款产品适合人群

当前随着居民保险意识觉醒，保障型产品普遍受热捧，分红险万能险逐渐边缘化，平安三鑫系列和万能险没有轻度重疾保障，如果一定要细分：

1、一家经济支柱

缴费能力较强，首选盛世福优悦，轻重疾病保障全面，8类高费用重疾额外赔50%，附加医疗险续保可靠，大病小病自费药都能报销，理赔方便，保额足够，没有什么需要去额外担心。

2、家庭主妇或普通成员

可以考虑智悦人生，对于家庭主妇或普通成员而言，买的保险能够保证大病小病或慢性病、意外，都能报销治疗费用，不给家庭增加负担，还有一定的重疾和身价保障，万能险回本快，交满10年有缓交功能，如果日常急用钱或交不起保费，可以部分领取万能账户价值交费。

3、渴望返还的人

可以考虑守护百分百，不过返还型产品一旦发生重疾理赔，后续不再返还，不过新上市的守护百分百，这款产品定价费率算是很低，有一定的性价比优势，不轻疾保障，附加轻疾豁免，可以搭配医疗险，轻疾可以报销治疗费用。

4、低收入人群或预算紧张人士

可以考虑御享福或鑫福星，预算两三千，就买个鑫福星搭配全面附加医疗险和百万医疗险。如果预算四五千，可以考虑鑫福星搭配附加医疗险，然后单独买个性价比高的互联网重疾险作为重疾险保障，这样有高度可靠医疗险+高性价比重疾险。