当前的重疾险都在保障内容上不遗余力的创新，多赔的比单赔好，癌症能单独赔多次又比不能单独赔多次好，多赔没有间隔期比有间隔期好。总之，一不小心，可能就买到了性价比不是很高的保险。

作为一款多次赔付的重疾险，中华福卓越版100种大病不分组赔2次，是目前市场上最好的多次赔付形态重疾险，另外轻症和中症赔付额度高，加上30年的最长交费杠杆，能最大化的豁免保费，不过间隔期设置和主流有差别。

这款产品，在市场上属于什么样的定位？值得投保吗？

本期主要分析：

1、中华福卓越版在疾病保障内容、保费豁免的优势分析

2、中华福卓越版在医疗险组合、间隔期设置等需留意的细节

3、中华福卓越版费率情况

4、中华人寿的实力和服务质量情况

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、大病多赔形态好

作为一款重疾多赔险种，100种大病不分组赔2次，多次获赔的概率更大。

当前市场上重疾多赔的险种，大部分的是分组多赔，分组多赔高发的恶性肿瘤单独分为一组，多赔的意义也不打折扣，最优的多赔型重疾，是不分组多赔。

2、杠杆作用好

最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处：

一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。

二是：此外更好体现保费豁免的功能。

三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。

具体看下不同年龄的交费价格情况：

3、恶性肿瘤叠加赔

80周岁前，初次确诊为恶性肿瘤，再给付重疾保险金的同时，额外给付25%基本保额。但是需留意：如果恶性肿瘤为第二次重疾，那么须与第一次重疾间隔至少365天。见条款：

三、值得注意的细节部分

1、间隔期稍长

两次重疾赔付间隔365天，对于多次赔付的重疾险而言，有间隔期很正常，但是间隔期稍长，目前市场上有险种间隔180天，相对来说获赔更加容易。

且轻症和中症多次赔都有90天的间隔期，多数产品轻中症多次赔，无间隔期，和主流设置有差别。

2、留意医疗险的搭配

重疾险满足条件就能赔，是一次性给付保额，对于很多大病或者是预算不足，买的保额不够，很难完全覆盖重疾就诊的全部费用。

医疗险就不一样，只要符合规定，住院门诊的费用都能报销，且百万医疗险有百万的额度，应付大病完全足够。

故不给保障留缺口，一般重疾搭配医疗险一起投保，医疗险报销就诊费用，重疾保险金可以用来支付因病不能工作的生活开支。

3、轻症承保内容细节

（1）轻症隐形分组

即存在多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

（2）高发轻症有缺失

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，中华福卓越版不保”慢性肾功能衰竭“，保障有缺失，具体的疾病定义如下：

四、中华公司概况

1、实力介绍

中华保险创始于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团，在全国共设立了32家分公司，营业网点超过2500个，机构数量在财险行业排名第二。

2、服务质量

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，中华人寿有项排名靠前，但整体还是稍靠后的，排名越靠后投诉越少，具体见下表：

产品点评：

中华福卓越版提供的保险责任十分全面，亮点在于重疾不分组赔付，轻症、中症赔付比例高，有恶性肿瘤叠加保障，另外未成年人也有身价保障。

但是留意产品在轻中症赔付设置和主流有差别，且注意补充医疗险组合。另外交费不便宜，相同的保费情况下，有险种可以买到更高的保额，整体来说，性价比不是很高。