太平洋人寿成立于2001年，至今已经近20年，太保近年来保费收费收入和净利润基本保持在国内行业第三名，是行业内知名度很高的一家大型保险公司，“平时注入一滴水，难时拥有太平洋，“太保的广告语家喻户晓。

太保目前主打产品就是金典系列，组合最新的安享百万医疗险一起投保，医疗保15年，不用担心短期内停售等问题，医疗险有住院垫付功能，本期产品分析汇总了太保近两年所有热门六款产品：

1、分析太保当前产品和 过去的热门产品

2、分析太保重疾险优点与缺点

3、分析不同产品适合人群和搭配思路

一、分析太保当前的产品体系

先看下当前热门产品，看下架构图：

太保的终身重疾险，金典系列都有特疾加量保障，少儿20类特疾赔双倍，成人20类赔双倍，像少儿白血病，老年痴呆症可以赔双倍，相对常规轻重疾保障而言，增加了一定特色。

无忧保定期重疾险是最新产品，不保轻疾，可以保重大疾病，价格低保额高。

1、当前热门四款产品信息：

太平洋重疾险，搭配的心安怡或附加安心住院，住院就能报，可以应付小病；安享百万医疗险有1万免赔，应付大病或严重意外情况，住院可以垫付医疗费，增值服务好，出院可接送。

少儿金典人生：继承了过去的金福系列产品特点，保轻疾和重疾，身故赔保额，发生少儿特疾可以赔双倍，成人特定重疾也能赔双倍，既考虑到孩子现在，对未来保障也有兼顾；

成人金典人生：只是没有少儿特疾赔双倍，其他保障跟少儿金典相同。

超能宝庆典版：短期返还重疾险，跟过去的至尊超能宝类似，交10年保30年，平平安安满期可以返还所交保费。

无忧保定期重疾：发生约定重疾可以赔保额，平平安安到期不退钱，这类产品现金价值逐步减少，作为消费险，价格很便宜，对低收入人群或者用来加保的人群而言，是重点考虑的产品。

好事成双重疾险：这款产品由主险两全保险+附加终身重大疾病组成，返还期限灵活，保120类重疾险，重疾在返还前赔150%保额和主附加险现金价值之和取大者；返还后至少赔150%保额，买的20保额，重疾赔30万，30岁买买20万保额（实际赔30万），交20年，年交7600元，性价比还可以。

2、消费者日常问的比较多的过去产品，目前都已经停售

金福双禄：是当前最新成人重疾险，实质上就是金福人生成人版改了产品形态，由终身寿险附加重疾，改为重疾险形态，99.9%相同，价格降低一点。

金贝双禄：是当前最新成人重疾险，实质上就是金福人生少儿版改了产品形态，由终身寿险附加重疾，改为重疾险形态，99.9%相同，价格降低一点。

金福人生和金福人生多倍保：有成人和少儿版，少儿版就是多了少儿特疾赔双倍；金福多倍保就是附加了重疾分组赔多次，不过癌症不能单独赔多次，且价格高了不少。

值得注意的是，金福人生在轻疾保障上，比如轻微脑中风要比过去金诺优享、金诺人生稍严。

至尊超能宝：有ABC三款，属于交十年保30、40年的短期返还产品，三款中最值得买的就是C款，价格最低，轻重疾及少儿保障全面，只是身故赔付和满期返还，比另外两款稍低，就保障而言，C款明显要比A款性价比更高。

金佑人生2018：相对于过去金佑2014和2017，新款金佑轻疾赔付不影响重疾理赔，每年分红用于购买保额，保额会长大，30岁买30万保额，按照中档分红，60岁时保额达到39万，按照高档分红保额达到48万，这个产品交费价格让不少人望而却步。

二、太保当前重疾险优点与缺点

1、疾病定义比较有特色

重疾险高发25类重疾有行业统一标准，但是其他重疾各家公司自行定义和划分，太保的重疾险针对部分疾病理赔门槛很低，比如严重肠胃炎：

对肠道切除长度不做限制，很多其他公司要求至少切除肠道三分之二，这个重疾理赔门槛比很多公司轻疾理赔门槛还要低。

其他公司：

对肠道类疾病理赔门槛能够有这么低的，市场上只有平安和太平洋重疾险能做到。

2、新款重疾保障切合不同年龄

像金典人生，针对少儿、成人阶段，分别有少儿特疾，成人特疾直接赔双倍，各个年龄段各有侧重，像少儿白血病，老年痴呆症（阿尔茨海默病）可以赔双倍。

3、重疾和百万医疗险组合比较好

这款最新款安享百万医疗，保15年，比一年期医疗要更为可靠，加上有重疾住院垫付医药费服务，这个服务对重症患者还是比较有用。

4、无忧保定期重疾险出现，更有利于满足不同人群需求，像金典人生成人投保不便宜。

太保产品的常见缺陷：

1、没有癌症单独赔多次

这个金典人生可以附加重疾多次赔付，没有最核心的癌症单独多赔，实用性比较低，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多赔的疾病，这种情况下交费比较高说不过去。

重疾可以赔多次，癌症单独多赔产品，首次发生癌症，后续癌症复发、转移或新发癌症还能赔第二次，这种多次赔付实际意义才比较高。

2、轻疾隐形分组比较多

隐形分组，就是轻疾同类疾病只赔其中一个，影响轻疾多次赔付，降低了多次赔付的概率。

小结：太保产品，跟其他大公司产品一样，留意个人交费预算和产品小细节。

三、太保产品适合人群

太保重疾险交费较高，如果预算比较低，可以考虑无忧保重疾险，搭配好安享百万医疗险。

就成人而言，追求综合保障，能考虑的就是金典人生， 性价比比较高还有一定返还的就是好事成双，只是没有轻疾保障，由于重疾险有累计赔付特点，可以金典人生买20万保额，然后搭配一定无忧保定期重疾险或好事成双，也可以。

就少儿而言，重疾高发期一般是40-70岁，至超能宝庆典版只保30年，无法覆盖重疾高发年龄，中间如果发生慢性病，到期不一定能买其他保险，少儿保险一般优先考虑保长期，一般优先考虑少儿金典，不过超能宝费率很低，可以结合预算适当买一点，重疾可以累计赔付，不冲突。