目前的重疾险市场，网销和代理人渠道各有优劣，主打代理人渠道的，极力夸大自身后续服务及组合医疗险的完整性，尤其是几家龙头保司，旗下稍微好点的医疗险，都必须捆绑重疾险一起购买。

另一头是主打网销消费型重疾险的后起之秀，以打响头炮的光大永明为首，带动了网销重疾险市场的价格战，极力在保障内容上创新，同时还压低价格。鹬蚌相争，渔翁得利，国内网销市场的“战争“，对于消费者来说是获利的。

不过频繁更换“马甲“的消费型重疾险，不少是换汤不换药。目前为止，几款综合性价比还不错的网销险种，分别是光大嘉多保、百年康惠保2020和横琴新出的无忧人生2020。

为了更加直观的区别三款产品，本文将从这三款产品的不同卖点、优缺点和适用人群综合分析。

一、首先了解这三款产品的基本信息

二、三款产品的相同点

1、保障期限灵活：都有保定期和保终身可选，保定期到70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段40-70岁，同样保额前提下，费率更低，分摊到每年的保费更少，保费的杠杆作用更好。

2、没有医疗险组合：重疾险需达到条款规定的条件才能赔，相对医疗险来说，理赔门槛更高。投保重疾险组合医疗险一起，医疗险用来报销医药费，而重疾保险金可以用来应付日常生活开支。

三、三款产品的区别

区别一：高发轻症定义和赔付规则区别

（1）赔付规则：嘉多保、康惠保2020、无忧人生2020轻症都是赔3次，保额递增赔，且递增的幅度都是5%。不过在首次赔付的额度上有差别，嘉多保首次赔保额30%是最低的，无忧人生2020首次赔保额的45%，比前两款的二三次赔付额度都要高。

（2）高发轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类对应的常见轻疾里，而3款产品对比，几款产品都各有特色，详见下表：

特别注意：在【不典型心肌梗塞】赔付上，无忧人生2020和另外两款相比，门槛要更高。

（3）轻症隐形分组：3款产品对比来看，都有出现轻症多项赔一项的情况，赔了A类疾病，就不会赔B类，其中，无忧人生和康惠保轻疾隐形分组的疾病种类较多，详情如下：

区别二：重疾保障的区别

三款中，只有嘉多保是重疾多赔，分6组赔6次。自带叠加赔，保单前十年额外赔付20%保额；

康惠保2020单赔，保单1-10年赔1.5倍保额，11-15赔1.35保额，保单16年之后赔基本保额；

无忧人生有叠加赔，60岁前可额外获赔保额60%，其中50岁前赔150%保额。

划重点：无论是从赔付限定条件，还是叠加赔的额度，都是无忧人生2020最有竞争力。

区别三：特色保障内容的差别

（1）癌症多次赔

三款都可添加癌症单独赔多次附加险，具体的区别如下：

（2）特定疾病保障

除了嘉多保，无忧人生2020和康惠保2020都有特定疾病保障。

无忧人生2020可选附加18种少儿特定高发重疾额外保障，30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额，疾病种类几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病。

康惠保2020版是特定疾病保障，面向于少儿10类特定疾病再赔保额，男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高，灵活多选，保的更全。

（3）其他保障内容

无忧人生2020相比其他两款，还可选添加心血管疾病保障内容，12种心脑血管疾病二次赔，具体分为两种情况：

区别四：费率的不同

看下不同年龄的交费情况：

四、卖点和适合人群

1、康惠保2020（保障内容单一）

如果是55岁投保，叠加赔付能覆盖到70岁，价格也相对适中。

重症的叠加赔付，没有年龄限制，对于大龄人士很划算。附加的特定疾病，全部都是高发的癌症，尤其是针对少儿的10类特定疾病赔保额，且保的少儿疾病是常见高发的疾病，很实用。

比较适合为小孩子加大重疾保额或者50岁以上大龄人士投保。

2、嘉多保（性价比高）

作为重疾多赔险种，在交费价格上和另外两款相比，也有一定的竞争力。

是综合性价比最高的一款。重疾分组多赔癌症单独一组，间隔期180天，还有轻重疾加量赔。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%，额度不算高且限定要50岁前。

可选癌症三次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。两次癌症间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。

适合偏爱重疾多赔险种群体投保。

3、无忧人生2020（可选保障内容最丰富）

无忧人生2020作为横琴人寿新出的产品，在保障内容创新上不遗余力，可选心脑血管、少儿特定疾病、癌症二次赔，赔付门槛低、保障额度高，保障实用。加上有住院垫付和直付服务，看病就医不排队，增值服务好。

适合看重产品性价比、增值服务实用性的群体使用。