天安人寿成立于2000年，算是比较“老牌”的保险公司，旗下比较有名的重疾险是天安爱守护2019款，后续相继推出了天安爱守护至尊保，同样是重疾多赔产品，爱守护全能保在原有基础上有部分升级。

爱守护全能保保障内容比较全面，涵盖重疾、中症、轻症多次赔付，早期恶性病变和恶性肿瘤均可多次赔付，还包含特定疾病额外赔、住院关爱津贴等保障，自由选择附加两全，到规定年龄返保费，但相应的交费也水涨船高。

这款产品怎么样？适合所有人吗？

本期主要分析：

1、爱守护全能保在疾病分组、产品创新等的优势

2、爱守护全能保在癌症多赔、保障完整性等需要留意

3、爱守护全能保费率分析

4、天安爱守护全能保适用人群分析

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、癌症单独分组 保额递增

106种重疾分到了六组，其中癌症单独分组，不会影响其他重疾的理赔。减少了对其他疾病的影响，属于重疾分组里面比较优秀的产品形态。

且保额递增赔，最高能赔保额的150%，发生的重疾越多，赔付的额度越高，比较人性化。

2、保障内容上的创新

01、住院津贴

如果未发生过重疾，60岁后住院可领取津贴，0.1%保额乘以住院天数，年度最高给付90天。

但需要注意的是：如果已领取了住院关爱津贴，再发生重疾、身故或疾病终末期理赔时，需扣减已累计给付的住院关爱津贴金额，相当于降低了保额。

02、特定疾病区分不同群体

根据不同群体的特点，分别设置了6种男性特疾、7种女性特疾、6种少儿特疾保障，确诊可额外获得30%保额。

3、癌症方面保障齐全

01、早期癌症赔多次

在被保人确诊患上规定的极早期恶性肿瘤后可以多次赔付，可额外多赔2次，每次给付45%的基本保额。

需留意：早期癌症多次赔付要求是发生在不同的器官，可进行二、三次赔付。

02、癌症单独赔多次

在首次确诊癌症后，间隔五年，被保人如果再次确诊为癌症（包括复发、转移、持续和新增）可再次获得理赔，最多可赔付三次。

4、附加两全 本金返还

爱守护全能保可选附加两全，选择在66、77或88周岁返还交纳的保险费，保障本金安全，投保的灵活度高，对于偏爱返还型不差钱的消费者，可以全面选择。

但是交费不便宜，具体交费情况如下：

5、高发轻症保障全

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。

在这些高发的轻症中，这款产品的定义如下：

在【慢性肾功能衰竭】定义上宽松。

三、值得注意的细节部分

1、留意医疗险的搭配

医疗险用来报销医药费用，需留意能否搭配医疗险一起投保，包括小额住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。

2、轻症隐形分组

轻症存在隐形分组，即多项疾病赔一项的情况，承保的疾病种类打折扣，具体的疾病如下：

3、留意癌症单独赔多次门槛

一是间隔时间长：癌症的两次理赔间隔期为5年，实际保障意义会大幅度降低。目前业内同类产品，多数是将两次癌症的赔付间隔期定为3年。

二是癌症赔付门槛高：对于前次恶性肿瘤的复发和扩散要求严苛，对于前次恶性肿瘤，需满足已经达到临床完全缓解，其他的险种对此并没有要求。本险种条款如下：

其他险种的条款：

产品点评：

爱守护全能保这款产品的保障还是非常全面的，另外这款产品能自由选择添加两全，平安到期返还已交保费。不过自带的癌症赔多次间隔期长，赔付条件也稍苛刻，如果注重癌症多赔，不是最优选择。