工银安盛的御立方五号重疾险，市场区分度鲜明，可附加医疗险组合，到规定年龄返保额，既兼顾了大病保障，又满足了传统人士储蓄的心理。加上产品本身赔付次数多，身价赔付高，具备了一定的吸引力，只是大病分类与险种组合搭配上需要留意。

守护百分百，是平安旗下一款返还型重疾险，起投门槛低，组合慢性病能反复赔的医疗险，大病小病就诊无忧。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身，但是没有轻症保障。

那么，哪款产品对比，哪款综合优势更突出呢？

本期分析：

1、两款产品在返还额度上的差别

2、产品在疾病定义、赔付比例上的不同

3、使用频率最高的附加医疗险组合对比分析

4、两款产品的适用人群解读

一、产品基本信息了解

区别一：轻重疾赔付不同

（1）轻疾赔付上

御立方五号轻疾分组赔，且两次之间赔付需间隔365天以上，提高了赔付门槛，其赔付规定是：

守护百分百只有重疾保障，没有轻症。但是有轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。

（2）重疾保障上

守护百分百是80种重疾在基本保额和现金价值中取较大者赔。

御立方五号重疾是分四组赔3次，发生重疾后，还可以赔二、三次，至少比赔一次好。

但是这款重疾分组，本身提高了重疾多次赔付门槛，实际上发生重疾后，患二次重疾概率有限，所以这款重疾多次赔只是理论上要比一次赔付重疾好，实际意义极为有限。

区别二：疾病定义差别

重疾上，除了保险业协会规定的25类外，其他重疾种类和定义各家都有不同，比较意义不大。

在轻疾疾病定义上，轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，御立方五号承保的很齐全，但是在疾病的定义上，不是最好的，具体体现在：

一是早期病变、原位癌，皮肤癌只赔其中一项，且必须治疗以后才能赔，其条款是：

有条款是：

另外在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭（障碍）定义上，也偏严格，具体见下表：

划重点：不过没有出现多项疾病只赔一项的情况，都是实打实的赔付。

区别三：组合医疗险不同

无免赔医疗：

附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

御立方五号在0免赔医疗险上，可以附加工银安盛的附加康至惠选医疗险，无免赔，可以报自费药，可以报门急诊费用，但是额度固定，续保情况不理想，每年都要重新审核。其续保条款是：

百万医疗险：

御立方五号可以附加安康e生百万医疗险，这款百万医疗产品价格便宜，保障全面，住院医疗费用、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗费用等都有保障。然而续保也是需每年审核：

区别四：满期返还不同

守护百分百是平安到期60/70/80岁（可以自行选择返还的年龄），返还已交保费，保证本金安全。

御立方五号是约定年龄返保额，如果消费者很年轻，累计交费小于保额，这种情况下返还保额更有利，但是如果大龄投保保费倒挂，累计交费可能大于保额，这款情况可能不利。

区别五：交费价格

看下不同年龄的交费价格情况：

产品点评：

平安守护百分百在保障内容上相对单一，只提供重疾、身故保障，但是平安到期拿完保费，还能继续享有重疾保障，保障的延续性更好。

御立方五号重疾险，返还期限灵活，交费价格便宜，如果非常看重返还年龄和价格，那可以考虑。