福临门吉祥版是华夏最新的保险理财产品，保终身，第五年开始每年返还基本保额，给付金额确定，80岁还可以返还保费。

这款产品如果累计交费超过15万，可以搭配金管家钻石增强版万能账户，保底利率3%，目前实际利率达到5.75%，长期保持高利率，整体上预期收益相对较高。

本期产品分析：

1、简单三步，教你学会看理财产品好坏！

2、华夏福临门吉祥如意版和同类产品对比分析

3、华夏人寿目前偿付能力及经营情况

一、简单三步，带你学会看理财产品好坏

日常看到保险理财产品，无论是大公司还是小公司，无论是银保理财还是业务员、经纪人渠道销售，规则都一样，消费者眼睛不要盯着返还金或者定价利率之类的数据，而是要：

1、看现金价值，也就是退保金，保险理财第五年开始返还，前面犹豫期内可以全额退保，过了犹豫期退现金价值，通过现金价值可以判断回本时间，可以很清楚知道要是不要了，退保可以退多少钱，心中有数。

2、看生存总利益，就是未来到了某一年如果退保总共可以退回多少钱，这个指标可以非常准确判断产品与同类产品收益差距。（理财产品说白了就是看收益）

3、看公司经营情况，如果保险理财带有分红和万能账户，那么就要时刻关注公司经营情况，尤其是盈利情况，只有持续盈利，经营稳健，才有稳定分红，万能利率才会比较高。

二、华夏福临门吉祥如意版和同类产品对比分析

选择的参考对象包括过去华夏比较热门的福临门盛世加强版和国寿鑫福临门，通过对比很直观看到，产品本身预期收益水平。

福临门吉祥如意版，如果累计交费大于10万，搭配金管家普惠版万能账户，保底利率2.5%，目前实际利率4.7%；

福临门吉祥如意版，如果累计交费大于15万，搭配金管家钻石增强版万能账户，保底利率3%，目前实际利率5.75%；

由于保险公司实际经营情况的不确定，从长远来看，很少有公司长期保持高利率，按照保守的4.5%中档万能利率预计比较中肯。

看下对比数据情况：

1、按照4.5%利率，这款新的福临门吉祥如意版，虽然回本时间跟同类相近，但是长远的预期收益，无论是跟华夏老产品还是同类产品，生存总利益明显偏低，说明这款产品现金价值不是很高。

2、华夏金管家万能账户保底利率高，追加投保初始费用低，手续费1%，同类其他公司要2%-3%，非常有利于追加万能投保：

目前万能实际利率比较高，达到6%，通过追加投保，预期收益相对更高：

三、华夏偿付能力及经营分析

华夏近年来偿付能力长期保持较低水平，偿付能力反映保险公司资金偿付应付保险金的能力，一般综合偿付能力低于130%时会被核查，华夏综合偿付能力徘徊在130%-140%之间，看下2020年一季度偿付能力情况：

从保费和净利润来看，华夏目前保费收入排到行业第四，但是净利润比较低，后续产品结构 调整完成，改善万能保费收入占比过高问题，华夏的理财产品还是比较好，尤其是追加万能账户投保。