重疾险有网销的和线下代理人渠道，网销的保障责任丰富、交费价格便宜，线下的保障完整，不过理赔都是看疾病定义……

中华人寿新出的健康相伴涵盖轻、中、重症保障，恶性肿瘤可额外赔20%保额，加上30年的杠杆和保费豁免，患病不交钱也能有保障，相当于“白捡”。不过需留意疾病的隐形分组。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、中华健康相伴在疾病保障内容、保费豁免的优势分析

2、中华健康相伴在医疗险组合、间隔期设置等需留意的细节

3、中华人寿的实力和服务质量情况

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、保障责任全

这款产品保障责任涵盖轻、中、重症疾病，基本保障责任全面。

增加的20种中症疾病赔2次保额的50%，部分是轻症疾病在中症赔，变相的提高了赔付的额度，比如很多险种在轻症赔的【轻微脑中风后遗症】，这款在中症赔。

轻症保额递增赔，第三次赔保额的50%，赔付比例高。

2、癌症额外赔

80周岁前，初次确诊为恶性肿瘤，再给付重疾保险金的同时，额外给付20%基本保额。见条款：

3、杠杆作用好

最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处：

一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。

二是：此外更好体现保费豁免的功能。

三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。

4、高发轻症保的全

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，中华健康相伴保障全面，具体的疾病定义如下：

在轻微脑中风后遗症理赔门槛宽松；

在不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭理赔门槛高。

三、值得注意的细节部分

1、轻症隐形分分组

即存在多项赔一项的情况，赔完A疾病不赔B疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

2、轻中症赔有间隔期

轻症和中症多次赔都有90天的间隔期，多数产品轻中症多次赔，无间隔期，和主流设置有差别。

轻症的（早期危重症）：

中症的：

3、留意医疗险组合

重疾险满足条件就能赔，是一次性给付保额，对于很多大病或者是预算不足，买的保额不够，很难完全覆盖重疾就诊的全部费用。

医疗险就不一样，只要符合规定，住院门诊的费用都能报销，且百万医疗险有百万的额度，应付大病完全足够。

故不给保障留缺口，一般重疾搭配医疗险一起投保，医疗险报销就诊费用，重疾保险金可以用来支付因病不能工作的生活开支。

四、中华人寿实力怎么样？

1、实力介绍

中华保险创始于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团，在全国共设立了32家分公司，营业网点超过2500个，机构数量在财险行业排名第二。

2、服务质量

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，中华人寿有项排名靠前，但整体还是稍靠后的，排名越靠后投诉越少，具体见下表：

产品点评：

中华健康相伴基本保障责任全面，轻症、中症赔付比例高，有恶性肿瘤叠加保障，另外未成年人也有身价保障。

但是留意轻中症有隐形分组及多次赔付有90天的间隔期，且注意补充医疗险组合。