太平福禄全能保轻中重基本保障组合，加上身故和医疗险保障，日常基本足够，重疾定义非常宽松，尤其是面向于糖尿病、川崎病患者的赔付，更加人性化，比其他保险公司的疾病条约更容易获取理赔，不过搭配的高免赔医疗险太平超E保2019，在续保条约上未详细说明。

平安小福星价格较为平易近人，起保条件低，能和少儿平安福搭配一样的医疗险组合，还能附加癌症赔付，15类少儿特定疾病赔保额，总体上保障充足，不过轻疾综合保障上是有要留意的节点。

本期主要分析：

1、太平成长无忧与福禄全能保的二大相同分析

2、两款产品疾病定义、轻重条款、身价保障的不同点解析

3、关于费率、杠杆与附加医疗险组合之间的差异

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、其一，组合完整的医疗险，0免赔医疗险：太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。

百万医疗险：太平超E保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

小福星添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，此外还有垫付医药费服务。只需要留意5年之后的停售风险。

2、其二，都有身价保障，都是18岁前退还已交保费，18岁后赔保额，福禄全能保是赔保额和现价较大值。

区别一：疾病定义

一是重疾疾病定义，重症的赔付不是确诊即赔，每款重大疾病在投保前已经确定了获赔的条件，大致可分为三类：

（1）确诊即赔，如恶性肿瘤；

（2）需达到某种状态，如脑中风后遗症；

（3）需满足一定的条件，如糖尿病满足切除脚趾或植入心脏起搏器等。

从条款规定的疾病定义上看，福禄全能保疾病定义宽松，尤其是对【严重I型糖尿病】获赔容易，具体见下表：

二是高发轻症疾病定义，轻疾是没有行业划分标准的，重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。

对应的高发轻疾中，小福星没有“慢性肾功能衰竭”，不过在早期癌症赔付最好，具体对比如下：

总结：小福星整体疾病定义宽松，不过缺失了高发的慢性肾功能衰竭。而福禄全能保在冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭定义上比较严格。

区别二：少儿专项保障责任

小福星是针对15类特疾赔保额。但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能获得双倍赔，首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。具体见条款：

福禄全能保是有10种中症疾病赔2次保额50%。

区别三：轻症赔付规则的差异

轻症都是不分组赔3次，赔固定保额，其中福禄全能保赔保额25%，而小福星赔20%保额。

但是小福星的轻症是作为可选责任，自由附加的，投保灵活度高，不过在实际的赔付中，都有多项疾病赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类打折扣，具体病种如下：

区别四：费率情况对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：适用人群分析

小福星作为少儿专用重疾险，在大病保障上，倾向少儿群体，加上组合强势的医疗险组合，能报销大病小病就诊费用，适合家长为孩子投保。

福禄全能保涵盖轻、中、重症疾病，大病定义宽松，且有医疗险兜底，综合保障不错，不过少儿阶段保障无突出优势，基本保障足够。

产品点评：

福禄全能保核心保障全，在高发的【糖尿病】等疾病定义宽松，对于特定群体有利，但是交费不便宜，加上最长只有20年的交费期，杠杆作用不够明显，适合中高端家庭。

平安小福星的医疗险组合很强，且整体交费相比起过去“很亲民”，又有完整的医疗险组合作为支撑，是信赖大品牌又兼顾性价比的工薪族父母重点关注的一款少儿保险。