信泰达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上癌症二次赔付150%保额，是目前赔付最好的。只是仍需留意保障的完整性。

国寿旗下的王牌重疾，国寿福系列，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，一如既往的“高冷”路线，承保责任上比较“清新“，胜在疾病定义宽松，老客户可少交一年保费，不过买足保额要一定经济实力。

本期主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、产品定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：承保期限和费率差别

达尔文3号可保定期至70岁或保终身，国寿福庆典版是一款保终身的重疾险。

保定期至70岁，是纯消费型重疾险，对于高发重疾年龄段完全覆盖，在此基础上费率会比保终身低，更加有优势。

不同年龄的交费价格如下：

区别二：疾病承保内容区别

01、大病赔付规则不同

国寿福庆典版是单赔1次保额，没有叠加赔和额外保障。

达尔文3号60岁前发生重疾，额外赔80%保额，赔付额度很高。

02、轻症承保细节（疾病定义和种类划分）差别

高发轻症定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者具体的疾病定义如下：

在赔付规则上，国寿福庆典版是60类轻症直接赔3次保额的20%，在赔付的额度上，不及达尔文3号，但是轻症保的很实际，没有出现轻症多项赔一项的情况。

达尔文3号的疾病种类划分如下：

区别三：特色保障内容区别

国寿福庆典版：作为传统型常规重疾险，在其他保障内容上比较单一，没有额外赔、也没有中症赔。

达尔文3号：

（一）自带的特色保障

（1）增加了25种中症保障，额外赔2次保额的60%；

（2）自带二次中度脑中风赔60%；

（3）自带早期癌症赔二次，发生不同部位的原位癌，能再赔一次45%保额；

（4）第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）。

（二）可选特色承保内容

（1）癌症赔2次，其中首次非癌症间隔180天，首次癌症间隔3年，二次赔保额150%；

（2）可选心脑血管疾病保障，包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次非特定心脑血管重疾，间隔180天；首次是特定心脑血管重疾，间隔期1年。

区别四：险种组合区别

无免赔医疗险：国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：

达尔文3号作为网销险种，没有附加的医疗险组合。

区别五：产品定位及适用人群分析

国寿福庆典版：作为国寿旗下旗舰型重疾险，能组合完善的无免赔和百万医疗险，重疾险不能赔的医疗险兜底，综合保障更好。不过交费不便宜，买足保额考验经济实力，适合家庭预算充足群体。

达尔文3号：高性价比的网销重疾险，特色内容很多，尤其是叠加赔和可选癌症、心脑血管疾病二次赔，是目前网销重疾险市场之最，保定期进一步降低了费率，只是险种组合不完善，适合加保提升保额或者预算有限群体投保。

产品点评：

无论是大公司大品牌的重疾险，还是小众公司的网红重疾险，在理赔上都是依据疾病定义，其他的保障内容，不交钱能额外获得才具有性价比，一般的还是需要自掏腰包，这样看来，疾病定义宽松的险种性价比一般不差。