钢铁战士1号，又叫三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险，保定期和终身自由选择，120种重大疾病60岁前叠加赔50%，可选附加癌症二次赔和心血管赔，都可二次获赔120%保额，赔付额度高、门槛低，性价比很高，但是需留意保障的完整性。

信泰达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障也相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上癌症二次赔付150%保额，是目前赔付最好的，不过轻症有隐形分组。

本期主要分析：

1、两款产品的四大相同点

2、两款产品在大病赔付规则、疾病定义的差异

3、两款产品的不同年龄交费价格对比

一、首先了解产品基本信息

区别一：

1、不能附加医疗险：作为网销重疾险，两款产品都不能附加医疗险，而医疗险在日常用的最多。重疾险的理赔门槛高，单纯的“裸”重疾险，很难对健康起到全方位的保障。

2、保障期灵活：既可以固定保到70岁或80岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜，对于已经有了保障想要加保提高保额的很划算；也可以固定保终身，可以满足不同群体的需要。

3、保费杠杆作用好：最长缴费期30年，意味着每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好，此外保费豁免的功能得到最大程度的体现。

4、轻症有隐形分组：两款产品轻症在实际的赔付过程中，都有多项疾病赔一项的情况，保的疾病种类不实际。具体疾病种类如下：

区别一：大病叠加赔付规则

达尔文3号60岁前确诊重疾，可额外获赔80%保额，很接近重疾二次赔了。

钢铁战士1号是60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的50%。

区别二：高发轻症疾病定义

虽然对于轻症的保障没有统一的规定，但是保监规定必须承保的25类重症中，理赔最多的6类疾病对应的轻症上，两款产品定义是一致的，具体情况如下：

小结：在不典型心肌梗塞定义上，钢铁战士1号理赔宽松，而在慢性肾功能衰竭定义上，达尔文3号更容易。

区别三：癌症和心脑血管二次赔

01、癌症二次赔

两款产品都是可以添加癌症二次赔付的，疾病定义宽松，针对于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态都可以赔付。

但是在赔付的额度上，两款产品有区别：

02、心脑血管二次赔

钢铁战士1号：自带5种特定心血管轻症疾病，自赔付特定心血管轻症疾病满1年后，再次确诊患有同一种疾病，赔付40%保额，限赔付1次；

第二次重疾确诊为特定心血管重疾，可赔付120%保额，间隔期1年；

注意：如果首次重疾为特定心血管重疾，第二次需确诊为同一种特定心血管重疾，才能赔付。

达尔文3号：可选心脑血管疾病保障，二次赔付150%保额，保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天；首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年。

区别四：特色承保内容

达尔文3号：

01、自带二次中度脑中风赔60%；

02、二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%【需与第一次所处于的器官不同】；

03、第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）

钢铁战士1号：没有其他的特色保障内容。

区别五：费率

不同年龄的交费价格对比：

产品点评：

钢铁战士1号保障范围比较全面，新增了心血管保障，各项责任的赔付力度都是一流水平，属于比较有特色的重疾险产品。男性交费有优势，加上男性高发的心血管疾病二次赔，更加适合男性选择。

达尔文3号保障全面，赔付额度尤其高，叠加赔80%保额、癌症二次赔150%保额，还自带高发的轻/中症（中度脑中风、不典型心梗等）心脑血管二次赔付，可选附加特定心脑血管重疾保障，满足不同人群的需求。