钻多多年金保险是光大永明人寿销售的一款短期年金保险，也叫做光大永明安鑫禧年金保险，可以附加增利宝万能账户，保底利率3%，主险第五年开始返还年金，满期返还保费105%，如果不领取会进入万能账户复利计息，实现二次增值。

买保险理财，如果用于财富传承，往往考虑稳健性，利益确定；如果偏重养老，往往考虑收益，这款理财产品跟同类产品相比收益究竟如何呢？

本期产品分析：

1、光大永明钻多多产品基本信息

2、年交1万，交5年，20年到期拿到多少？

3、钻多多年金保险与同类产品对比

4、光大永明人寿近几年经营情况

一、光大永明钻多多产品基本信息

这款产品主险保短期，附加万能账户保终身，主险到期如果不领取，会进入万能账户继续复利滚存，看下产品情况：

其搭配的增利宝尊享版万能账户：

1、保底利率3%（即使经营不善，也能拿到这个利率）

2、投保前五年退保或部分领取，有5%-1%的手续费

3、万能账户每年累计领取金额，不超过保费20%，有一定领取限制。

4、万能账户在投保须知里面规定不能追加，平时有闲钱不能存入，只有主险返还年金可以进入万能账户。当前主流年金险万能账户都可以随时追加和部分领取，领取金额没有限制。

利益演示：

这款产品如果年交一万，交5年，总共交5万

前期返还金都不领取，按照3%保底利率，20年到期拿到9.1万

前期返还金都不领取，按照4.5%利率，20年到期拿到9.5万

二、钻多多年金险与同类对比分析

选择参考对象是华夏福临门盛世加强版，附加金管家万能账户也是保底利率3%，产品形态还是比较相近，看看收益对比：

华夏这款产品在保险理财产品，收益算是中上等，属于比较高的。

通过这个图发现，光大永明钻多多特点在于：

1、3年或5年交费，第8年左右回本，同类产品第五年回本，前期现金价值比较低，短期退保损失比较大；

2、钻多多年金险前期收益比较低，20年后收益能够赶上同类产品，后期收益高，长期收益与华夏相近，更适合长期持有。

3、钻多多这款产品保底收益很高。

小结：这款产品保底收益高，如果光大永明人寿经营稳健，万能利率能够保持到4.5中档利率，那么未来预期收益比较高。

三、光大永明人寿经营情况

这家公司成立于2002年，在线下有众多网点，服务方便，目前多年持续盈利（虽然盈利金额不是很高，几千万），但是综合偿付能力达到200%，经营上比较稳健：