百万医疗险面向小病使不上力，原因出在免赔额设计上，免赔设置低的医疗险往往更容易报销，也具备一定吸引力。

智选康惠荣耀2020医疗，是友邦旗下一系列型百万医疗险，最近进行了升级更新，最新版的智选康惠荣耀2020只有5000的免赔额，比一般医疗险都要低，可报社保外用药，报销门槛低，都是不容争辩的优势。

但权衡一款高免赔医疗险的好坏，不仅要看它的长处，更要从续保、免责、承保细节、费率等多个方面综合评测，本期主要分析智选康惠荣耀2020医疗的优缺点。

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析

1、免赔限制宽松

一是年度免赔额低，一般医疗只有5000元免赔，而其他很多医疗险都是1万；二是确诊重疾0免赔额，对于罹患大病来说比较人性化。

2、实际续保人性化

虽然条款规定续保需每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见条款：

不过因为友邦人性化的服务，友邦客户日常理赔反馈来看，发生癌症等大病情况下，仍然可以续保多年没有中断，只是留意医疗险不能带病投保，否则不能理赔。

三、值得注意的细节部分

1、增值服务欠缺

没有常见的就医绿通、费用垫付等增值服务。目前市场上百万医疗险，基本都有住院垫付功能，对于罹患大病的被保人来说，不用自己筹钱治病，保险公司先行垫付，能及时解决治疗费的问题。

2、免责范围

医疗险的责任免除条款不是统一规定的，各家公司做法不一，友邦在责任免除上，不保“宫外孕、等待期内的药物过敏和食物中毒”，其他的险种并没有这项免责，见本险种的免责条款：

产品点评：

智选康惠荣耀2020作为友邦保险公司的百万医疗险，免赔设计人性化，搭配添益小额医疗，医疗险衔接比较好。但无住院垫付增值服务，责任除外多，续保每年要保险公司审核，需要了解友邦的医疗险续保审核政策。