阳光娃是阳光最新的少儿万能险，也是过去阳光金娃娃E产品的最新升级版，，可以保170类轻重疾，16类少儿特疾额外赔20%，相较过去产品，轻重疾病及少儿特疾保障范围明显提升。

少儿万能险，既有一定保障，也有一定的收益，并不是单纯的理财产品，其重疾赔付并不影响主险领钱，轻疾有豁免，针对未成人条款还是非常人性化。那么这款年交10000，交6年的产品是否值得投保呢？

本期产品分析：

1、阳光娃产品基本形态介绍

2、阳光娃与平安智能星对比

3、分析阳光娃在保障、缓交等比较优势

4、阳光娃在豁免、收益等方面不足。

一、阳光娃产品基本形态介绍

既有一定的身价也有一定保障，看下基本情况：

注意：

这款产品身故赔付，是基本保额加上账户。

其缴满5年有一次缓交机会，正常情况下到了交费期60天内交费，如果缓交的话可以延长时间，6个月内交就可以，缓交期内保障依然有效。

二、阳光娃与平安智能星对比，看比较情况

一款产品好不好，拿保险责任高度相近的产品比一比，马上就能看到比较优势和相对不足，当前市场上类似阳光娃的产品，仅有平安智能星一款，看看比较情况：

阳光娃的比较优势：

1、轻重疾病保障更全面

轻疾赔一次，赔20%保额，如果是合同约定的16类少儿特疾，还可以额外赔20%，虽然赔付比例低，赔付次数少，但是在万能险里面算是很全面的，还有轻重疾病豁免保费。平安智能星不是平安主打产品，多年来升级，还没有轻疾保障。

阳光娃高发轻疾保的全面，轻微脑中风理赔门槛较低，有利于发挥豁免优势：

2、身故赔付比较高

这款产品身故赔付基本保额加上账户价值。如果保额10万，账户价值7.8万，身故就是赔17.8万。

3、保障理赔不影响账户价值

通常既有收益又有保障的产品，一旦发生重疾理赔，主险直接终止，收益也没有了，这款阳光娃和平安智能星一样，发生重疾理赔，后续保费免交，但是主险账户价值不受影响，孩子还是照样可以领钱。

4、附加账户式住院医疗比较好

这个小额医疗险，保证续保6年，可以报销一定的自费药，比单独买的小额医疗险续保更可靠。

阳光娃相对不足；

1、留意投保人豁免

这款产品在投保人意外身故或全残情况下，可以豁免保费。

平安智能星，在投保人发生意外或疾病身故，重疾情况下，都可以豁免保费，豁免范围相对更全面。

消费者投保需要留意是否可以附加全面的投保人豁免。小孩子自身没有交费能力，父母万一有事，能免交保费更好。

2、留意保障与收益的均衡问题

万能险一旦买的保额 高，扣得保障成本就会比较高，很难去保持高收益和高保障。

0岁男孩，年交1万，交6年，主险10万，重疾12万，保障至80岁,附加意外2万，意外医疗3000元，住院医疗5份，住院津贴5份

总共交费6万，按照中档万能利率，30岁时账户价值12万，翻一番，比较好的保险理财21-24年就能翻一番。

写在最后：

消费者要是有预算达到10000左右，不如花费三四千买个专门的少儿重疾险，然后单独买个专门的保险理财产品，在保障和收益上，保障更全，保额更高，赔付更高，理财收益更高。

如果只有1万预算，既要有益又要保障，那么这款阳光娃可以考虑，但是重疾保额买高一点，另外配一个百万医疗险。