新华的健康无忧C5，增加了20种中症疾病赔50%基本保额，可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，自带青少年重疾赔100%保额，组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保，综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上，比较严苛。

大福星20是平安旗下最简单的重疾险，只有身故和重疾保障，连轻症也需要额外附加。发生重疾赔付以后，附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额，最大的优势在于附加医疗险的强势组合。

本期主要分析：

1、两款产品投保险种组合的区别

2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息了解

区别一：险种组合的差别

无免赔医疗险：

新华住院无忧，保证续保5年，不过有额度限制。合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险：

新华的康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定见条款：

平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别二：承保内容差别

重症上：

健康无忧C5是120种大病赔1次，在保额、现价中取大赔。大福星20是120种大病赔1次保额。

轻疾上：

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

大福星整体定义更宽松，尤其是原位癌、皮肤癌、早期病变三项各赔一项，且原位癌、皮肤癌确诊即赔，是目前赔付最宽松的条款之一，不过缺乏慢性肾功能衰竭的保障。

大福星20是可选附加轻症保障责任，10种疾病赔3次保额20%，投保灵活度高。健康无忧C5自带40种赔5次保额20%，赔付比例都低。

两款都有几项疾病只赔一项的情况：

区别三：特色承保内容

健康无忧C5：

01、自带青少年特疾额外赔，和重症叠加赔，赔付额度高达保额200%。优势是可保至30岁，很多产品只保至18周岁，这款产品的年龄条件宽松很多。

02、可选附加15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额。

心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病，而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，预算充足，可以附加这项保障。

大福星20：

可附加-暖心保，发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。

两款产品都是以附加险的形式存在，重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定：

只是需注意两次癌症的赔付间隔期为5年，间隔期较长，很多的间隔期只是3年或更短。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格对比：

产品点评：

新华健康无忧C5在保额、现价取大赔，避免了保费倒挂，自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好，不过组合的新华住院无忧有额度限制，另外康健华贵续保每年审核。

大福星20轻症可选附加，投保灵活度增加，最大的优势是搭配续保稳定的无免赔和百万医疗险，重疾不赔的部分有医疗险兜底，疾病定义整体宽松，对于偏爱平安品牌预算有限的，可以考虑。