日常买保险，人们关注的焦点往往集中在两点，分别是价格和健康要求。

如果每年交费很高，身体健康的话，觉得不划算；也有人已经发生病史，尤其是慢性病，被很多保险公司拒之门外，不接受投保。近年来在不少城市医保部门指导下，保险公司推出了价格极低，无投保门槛的医疗险，额度高达100万，一经推出就引起颇多关注。

像长沙星惠保、杭州市民保等，近日宁波市推出甬惠保惠民医疗，跟同类产品相似，凡是持有宁波基本医疗的人都可以投保，不限年龄不限健康情况，59元一年，那么这款医疗险跟同类相比，有哪些优缺点？是否值得投保呢？

本期产品分析：

1、宁波甬惠保产品投保、理赔及基本信息

2、宁波甬惠保跟同类产品比较优势

3、甬惠保在保障范围等三大缺点分析

一、宁波甬惠保产品投保、理赔及基本信息

这款产品只有持有宁波市基本医疗的人才能投保：看下产品基本情况：

注意：

注意一：投保时间和生效时间，投保时间截止8.31号，生效时间9.1号；

注意二：留意投保前健康规定：

投保前已经有下列5类疾病，发生5类疾病就诊不赔，发生其他疾病或意外可以赔；

投保前身体健康，发生下面五类疾病或其他疾病意外可以赔。

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

注意三：被保险人在就诊时未使用宁波市社会医疗保险的，本产品不承担保险责任。

二、宁波甬惠保跟同类产品比较优势

通过与同类其他城市产品对比，可以看到这个产品怎么样：

当前惠民医疗价格都在49-59之间，价格上差不多。

投保要求低，都是不限年龄，不限职业，不限健康情况，只要持有当地基本医疗即可，

这个产品最大特色，相对同类产品报销比例要更高。社保范围内合理费用最高可以报销100%，同类产品产品只能报销百分之七八十。

这款产品相对同类缺陷很明显：

1、不报社保目录外自费药。

当前社保针对合理费用报销比例很高，最怕的就是社保目录外的自费药报不了，而这款产品针对丙类进口的自费药也不能报，像长沙星惠保就可以报销社保目录外自费药。

2、没有癌症特药等服务

 这款产品虽然有12项增值服务，但是针对在院外药店购买特效，只承担配送费用不承担买药本身的药品费报销。同类城市产品可以报销几十种特药费用。

3、对投保前疾病要求仍然比较严

这款产品虽然名义上说只有5类疾病带病投保不赔，但是这5类疾病细分很多情况，实际上对不少患者有诸多限制。像长沙市星惠保就可以接受糖尿病患者投保，过去已有糖尿病患者治疗费用可以报销。

分析总结：如果消费者持有的基本医保报销比例很高，社保范围内合理费用报销比例高，那么用到这个甬惠保的概率就极低，这个产品不能报销自费药，也不能报销院外外购药品，对大病患者实际上作用相对有限。

只能说有比没有好。