小福星20是一个低配版的少儿平安福20，保120类重疾，10类轻疾在轻疾保障上相对少儿平安福有所弱化，降低了整体保费，核心保障不变，具有一定性价比优势，主打保障。

人民人寿近期最新升级的少儿无忧人生2020，是一款儿童专属重疾，保170种疾病，其中20种少儿特定重疾赔保额，少儿高发的白血病和重症叠加，获赔200%保额，可选陪护金是特色，加上保证续保的医疗险组合，大病不能赔的医疗险兜底，只不过杠杆作用不明显……

那么，都是名气很大的保险公司，哪款重疾险更适合投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品在组合医疗险的区别

2、在疾病定义、投保规则上的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品的卖点分析和各自适用人群

一、产品基本信息了解

区别一：产品组合和险种形态

小福星20属于保障型产品，日常有比较全面保障，平平安安老了可以退保退现金价值拿钱。另外在险种组合上，设置为主寿险和重疾保额不是一比一，发生重疾理赔以后，合同依然有效，所有长期附加险免交保费，附加定期寿险、长期意外、附加医疗等依然有效。

少儿无忧人生2020大病单赔保额，自带少儿特定重疾保障，能组合医疗险一起投保，赔完少儿重疾合同不终止，继续享有重疾保障。

区别二：承保内容差别

01、轻症上：

赔付规则：少儿无忧人生2020包含50种轻症，给付方式为逐次递增给付，依次为20%/30%/50%。

小福星20是自由可选10种轻症保障，覆盖绝大部分高发轻症，赔3次保额的20%。

值得注意的是，两款产品都有少量的几项疾病赔一项，赔完A疾病不赔B和C疾病，如下：

小福星20：

少儿无忧人生2020：

高发轻症定义：轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾疾病中，两款产品承保的很齐全，不过小福星20有市场赔付最好的早期癌症，如下：

在其他几类疾病的定义上，小福星20也倾向宽松，比如不典型心肌梗塞和轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等。

02、少儿阶段保障

都有少儿疾病保障，小福星20涵盖8种，赔保额；少儿无忧人生2020是20种疾病赔保额。亮点是没有年龄限制，不少产品少儿特定重疾只保至25岁或30岁。

赔完少儿重疾合同不终止，可以继续享有重疾保障，少儿重疾相当于额外保障。值得特别留意的是如果先发生重疾，后发生少儿重疾，没有这项保障，见条款：

小福星20的：

少儿无忧人生2020的：

不过少儿无忧人生2020有白血病可以赔双倍保额，发生白血病少儿重疾和重疾叠加赔，能赔200%保额，条款如下：

区别三：搭配医疗险区别

无免赔医疗：

人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。见条款：

小福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险：

人保搭配的关爱百万医疗险，优势一，医疗保障全面，核心承保内容无丢失。优势二，续保较为宽松，前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下：

小福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别四：交费价格不同

具体看下不同年龄的交费情况：

区别五：主要的卖点分析

小福星20是组合型产品，保高发轻疾、重疾，加上比较完美的医疗险组合，除了轻疾种类相对较少，不过医疗险可以”补位“。加上长期意外，轻疾可以豁免保费，意外保障期限长，不用担心中断问题，发生重疾以后意外依然有效。

少儿无忧人生2020纯保障型，少儿特定重疾病种更多，白血病直接赔200%保额，且没有年龄限制，实用性很强。如果预算充足，可选陪护金保障，加上搭配医疗险完整，整体上属于综合性比较好的险种，但是高发轻症定义严格、获赔门槛高。

产品点评：

两款产品定价都不低，但保障有目共睹，如果看重附加险的稳定性，就选小福星20。看重疾病保障内容丰富度，少儿无忧人生2020白血病赔双倍更实用。