太平福禄全能保120种大病赔1次保额，覆盖轻中重大疾病类型，加上身故和医疗险保障，日常基本足够。重疾定义非常宽松，尤其是面向于糖尿病、川崎病患者的赔付，更加人性化，比其他保险公司的疾病条约更容易获取理赔，不过搭配的高免赔医疗险太平超e保，在续保条约上未详细说明。

华夏的常青树特惠版100种大病赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，搭配保证续保的小额医疗和百万医疗险，综合保障完善。可选保定期至70岁，变相降低了保费，性价比更高，但是没有癌症单独赔多次。

本期主要分析：

1、在保障内容、险种组合等核心保障的区别

2、两款产品不同年龄的交费情况对比

3、两款产品定位和适合人群分析

一、首先了解产品基本信息

区别一：疾病赔付规则的差异

01、重疾上：常青树特惠版是重疾多赔险种，100类重大疾病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，理论上不降低多次赔付的概率，其中首次按照保费/保额/现价取大赔，意味着高龄人士投保，也不会出现保费倒挂。

福禄全能保是120种大病单赔1次保额。

02、轻症上：两款都是不分组赔3次，常青树特惠版赔保额30%，福禄全能保赔保额25%，但是两款都有一定疾病隐形分组，多项疾病赔一项，具体病种如下：

区别二：疾病定义不同

01、高发轻症定义差别

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。具体看看这些高发轻症的定义：

总的来说，两款产品在几项高发疾病定义上都偏严格，只是常青树特惠版在不典型心肌梗塞稍宽松，而福禄全能保还在轻微脑中风后遗症上获赔更容易。

02、大病定义差别

重疾险的理赔不是看保险公司大小，而是依据投保时保险条款对疾病的规定，重疾险的理赔条件大致可分为三类：分别是确诊即赔、满足一定条件、身体达到一定的状态。

以高发的糖尿病定义为例，两款疾病定义相差不大，但是少儿阶段高发的川崎病，明显福禄全能保宽松很多，如下：

区别三：组合险种差别

无免赔医疗险：

常青树特惠版能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

华夏医保通旗舰增强版，保障责任全面，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，关键是保证续保6年，保证续保期满也不会因为健康状况或理赔而拒绝续保。

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

常青树特惠版除了保终身，还能保定期到70岁，能覆盖大病高发年龄段，相对来说交费价格更加便宜。

区别五：产品定位和适用人群分析

常青树特惠版：大病分组多赔，高发的癌症单独一组，加上能组合完善的无免赔和百万医疗险，重疾险不能赔的医疗险兜底，综合保障更好。不过交费不便宜，买足保额考验经济实力，适合家庭预算充足群体。

福禄全能保：涵盖轻、中、重症疾病，大病定义宽松，且有医疗险兜底，综合保障不错，不过少儿阶段保障无突出优势，基本保障足够。

产品点评：

常青树特惠版作为重疾多赔险种，不能单独实现癌症二次赔，相当于是一款癌症单赔的多次重疾险，不过新增保定期至70岁，变相的降低了保费，加上组合保证续保的小额医疗和百万医疗，大病小病就诊有兜底，性价比更高。

福禄全能保核心保障全，在高发的【糖尿病】等疾病定义宽松，对于特定群体有利，但是交费不便宜，加上最长只有20年的交费期，杠杆作用不够明显，适合中高端家庭。