大黄蜂3号PLUS是当前热门的少儿重疾险，少儿特疾赔120%，前期可以量赔50%，白血病最高赔到接近3倍保额，可以搭配重疾多赔和癌症单独赔多次，无论是对少儿阶段还是未来成年以后保障都有一定兼顾。

昆仑健康守卫者3号，重疾不分组多赔，无论首次还是二次都能获得额外赔付，保障额度高，自带少儿特定疾病额外给付1.5倍保额，最高能获赔2.5倍保额，癌症津贴保障有特色，需补充好完整的医疗险。

本期产品对比：

1、两款产品四大相同点分析

2、两款重疾加量赔付、少儿特疾赔付、产品创新区别

3、两款产品各自缺点及适合人群

一、本产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、杠杆作用好

缴费期越长保费的杠杆效应越好，保单的保费豁免功能得到最大程度的体现，对被保险人更有利，可以分30年缴费要更具优势一些。具体看下不同年龄的交费价格对比：

2、承保期限灵活

两款产品不仅能保终身，还能选择保定期，保定期作为消费型重疾险，费率很便宜，但是保定期平安到期不退保费。

3、重疾是“裸险”

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。

重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

4、轻症有隐形分组

轻症不分组赔多次，但是实际保障的疾病种类有少量的多项赔一项情况，即隐形分组，具体的疾病种类如下：

区别一：大病叠加赔付方式的不同

大黄蜂3号PLUS大病单赔保额，不同的保障期限额外赔年限要求不同，选择保终身保单前20年都可额外获赔50%保额。

如果注重大病多赔，可选附加重疾分六组赔6次，癌症单独分组，癌症可以单独赔多次，这种属于比较理想的分组方式。

守卫者3号是一款多赔重疾险，不分组赔2次，多赔的规则更好。此外首次重疾（投保前15年额外赔保额50%）、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付。

区别二：高发轻症疾病的定义

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，守卫者3号承保的很齐全，具体的疾病定义如下：

两款产品高发轻症的定义都不宽松，比如不典型心肌梗塞，必须满足规定的两项条件，市面上比较宽松的险种四项条件满足两项就行。

区别三：少儿保障内容差别

守卫者3号：自带20种少儿特定疾病，若被保人18岁前出险，可以额外获赔150%保额，覆盖少儿群体高发疾病。

大黄蜂3号PLUS：20类特疾额外赔120%，加上投保前期加量赔，像白血病，最高可以赔270%保额。

好在两款都保：少儿高发的白血病，俗称血癌，治疗费用昂贵。两款赔付额度高，少儿特疾和重疾叠加，守卫者3号白血病赔250%保额（如果符合叠加能赔300%保额），大黄蜂3号PLUS赔270%（符合叠加）保额。

不过需留意：都有年龄限制，守卫者3号限制18周岁前，大黄蜂3号PLUS限制20周岁前。要知道市面上有少儿特疾不限发病年龄的。

区别四：适用人群和投保建议

守卫者3号是多赔型重疾险，重疾不分组多赔，自带特定疾病保障，首创癌症津贴保障，额外给付保额的30%，能解决癌症长期就诊费用报销，对消费者有利。不过价格相对贵不少。

大黄蜂3号PLUS，少儿阶段重疾赔付比较高，成人阶段轻疾和重疾赔付金额相对较低。预算充足可以两款都选，不过留意守卫者3号是大病多赔险种，比单赔型重疾会贵，如果用大黄蜂3号保障少儿阶段，想加保成人阶段保障，可以选交费低些的单赔险种。