中信保诚人寿成立于2000年，目前是由中信集团和英国保诚合资设立，这家公司成立20年来，分支机构到240个，推出过像鑫惠康、托富未来终身寿险等知名产品。暖宝保C款百万医疗是该公司最新产品。

这款最新款百万医疗续保条款更好，第三起可以承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，加上门诊保障期限长，整体保障更具特色，那么这款产品值得投保吗？

本期产品分析：

1、暖宝保医疗保险C款与同类产品对比

2、暖宝保医疗保险C款在续保、网点等比较优势

3、暖宝保医疗保险C款在保障范围、免责等缺点分析

一、暖宝保医疗保险C款与同类产品对比

这里选择当前比较有名的平安健康险E生保保证续保2020版、支付宝上好医保长期医疗2020，作为参考对象，看下对比情况：

比较直观看到，几款产品一个承诺续保，两个保证续保6年，都属于当前比较好的续保条款，续保上平安这款更好一点，明确写了没有停售，保证到期不会拒绝续保，自动进入下一保证周期。

交费价格上跟同类互有高低。

二、暖宝保医疗保险C款与同类产品比较优势

1、门诊保障时间比较长

住院前14天（含）及出院后30天（含）内，因与住院相同的原因进行门诊治疗而产生的医疗费用，可以在合理范围内报销。目前，在看病就医过程中，门诊前前后后耗时2个星期是常有的事情，而且出院后的几次复诊也是常有的事情；同类产品一般住院前7天，暖宝保C款多一个星期；

2、续保条款比较人性化

若公司接受主险合同的第一、二次续保，从第三次续保起，公司续保审核时不会因为被保险人从第三个保单年度起的健康状况变化或历史理赔情况而不接受续保。这与人保关爱百万，泰康健康尊享D续保条款一样。

暖宝保C款其续保条款是：

3、线下网点比较多，服务较为方便

日常医疗险理赔件数比重疾多得多，如果当地有网点，不需要邮寄资料，身边还有业务员，比较方便，要么业务员代办要么去网点。

暖宝保C款相对不足:

1、免赔设置不是很人性化

当前很多产品有重疾确诊保险金或重疾、癌症0免赔，或者社保报销可以抵扣免赔等，实际上降低了重疾报销理赔门槛，这款产品一般医疗和重疾医疗共用1万免赔，免赔较高。

2、住院报销有天数限制

在每一保单年度内，累计给付的住院医疗费用保险金及重大疾病住院医疗费用保险金以180天为限，超过180天发生的住院医疗费用和重大疾病住院医疗费用，不属于本主险合同保障范围。因此对于因疾病住院时间超过半年的被保险人来说，此条款不太友好。

3、免责条款有不合理规定

这款产品针对事物中毒、药物过敏不赔，其他公司可以赔。其免责条款：

4、保障范围上不保门诊手术

如果因为疾病或意外，单独做个门诊手术，不赔

分析总结：

过去老版的暖宝保百万医疗续保都是每年审核，这款暖宝保C款无疑改善了续保条款，价格与同类产品在不同年龄段互有高低，不过一些小细节还是要留意。