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保险产品评测保险产品对比
对比:太平福禄双甲和泰康乐享健康2020

太平人寿8月最新上市的福禄双甲,提供50种轻症+120种重疾保障,确诊重疾可以获得2倍保额赔付,能自由选择附加两全,平安到期返还所交保费,兼顾储蓄和保障,不过交费不便宜。

乐享健康2020作为泰康旗下重疾,首创“癌前保障”,推出“特定肿瘤切除术保险金”,5类高发重疾赔2倍保额,保障内容创新有特色,加上宽松的疾病定义和完善医疗险组合,综合保障好,只是整体交费不适合工薪阶层。

本期主要分析:

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、产品定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解



区别一:保障内容的区别

乐享健康2020保轻重疾病保障,此外还自带特定疾病额外赔和特定肿瘤切除保障,高发重疾保障全,在疾病保障方面更好。

(1)5种特定重疾保障,分别是重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤、严重III度烧伤,可同时在重疾和特定重疾双重赔。30万变60万保额,提高重疾的保障力度。

(2)特定肿瘤切除术保险金,涵盖肺脏、肝脏、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术,其中既包含良性肿瘤,又包含动态未定或动态未知的肿瘤,将癌症的保障提前。累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效,为客户增加全面的癌前保障。

福禄双甲没有其他的特色保障内容。

区别二:疾病定义不同

重症上:重疾的赔付是依据条款对疾病的定义,保监只规定了25类疾病定义,其他的疾病种类和定义,是各家保险公司自行决定。疾病定义宽松,在理赔的时候门槛更低,更容易获赔。

在高发的糖尿病疾病定义上,太平人寿的定义宽松,具体见条款规定:

轻疾上:轻疾没有行业统一标准,保监会要求必须承保的25类重疾中,理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上,乐享健康2020在轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭定义上宽松,福禄双甲在不典型心肌梗塞上获赔更容易,具体定义如下:

轻症虽然都是不分组赔多次,乐享健康2020保障疾病种类实际,但福禄双甲有多项疾病赔一项的情况,病种如下:

区别三:组合医疗险的区别

无免赔医疗险:

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险,这类医疗险实用性很强,住院就可以赔,但有一个不足,就是续保需要年年审核,极大可能遇到慢性病或者大病,直接中断用户权益。

泰康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下:

image.png

百万医疗险:

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症,补贴300元/天津贴,一个月相当于有9000元,但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式,第二年续保的稳定性值得关注。

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款:

image.png

区别四:费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况:

区别五:产品定位和适用人群分析

福禄双甲:重疾赔2倍保额,保障力度大,加上组合医疗险投保,健康保障完整,自由组合两全,平安到期返保费。不过整体交费偏贵,适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。

乐享健康2020:创新提出“癌前保障”,不过最高才赔保额的20%,且癌症不能单独赔多次,交费不便宜。整体而言,这款产品很有特色,适合偏爱泰康品牌群体。

产品点评:

作为知名公司旗下的旗舰型重疾险,两款保障责任简单,轻症加重疾的基本保障组合,覆盖高发的疾病种类,组合完整的小额和百万医疗险,起到兜底作用。

相比之下,福禄双甲最大优势是重疾赔2倍保额,且可附加两全到期返保费,不过要一定的交费能力。乐享健康2020更倾向创新疾病承保内容,5种特定重疾和良性肿瘤手术切除额外赔。

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