长期医疗险终于面市，首款是太平洋人寿新出的安享百万，保障期15年，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。不过费率会变动……

众安的尊享e生2020版续保无审核，只要不停售不因健康或理赔拒绝续保，另外保障责任涵盖住院津贴、特需医疗、癌症赴日医疗等，保障责任灵活全面。

短期医疗险不因理赔或健康变化拒绝续保，和15年保障期的医疗险相比，看似无差别。从保障责任上看，尊享e生2020更有优势。

那么，两款哪款投保价值比较大？

本期主要分析：

1、两款产品在保障期和续保条款差别

2、两款产品在保障内容上的不同

3、两款产品的免赔额、责任免除的不同

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保期和续保条款不同

安享百万：15年的保障期，在保障期间内无需担心上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题，不过保障期满续保，需要重新审核，且停售后不能续保：

尊享e生2020版：不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，但是非保证续保，意味着停售不能续保，如果理赔过多，短期医疗险极大可能停售，面临保障中断，续保条款见下：

区别二：免赔额设置不同

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。

尊享e生2020版是家庭共享免赔，如果家庭成员共同投保，可享受全员每年共享1万免赔额，获赔更多。

安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，见条款：

区别三：保障内容的差别

01、从保额上看：安享百万一般、轻疾、重疾医疗分别100万、200万、400万，无理赔优惠保额可增加20万。医疗险报销不限疾病，增加的轻疾200万有点鸡肋。

尊享e生2020一般和重疾医疗各300万，保障额度不低，应付大病足够。

02、从保障项目上看：两款都有质子重离子保障，按100%比例赔。

在津贴保障上，安享百万医疗有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。

尊享e生2020版重疾住院津贴100元/天，最高给付180天。

03、海外医疗：尊享e生2020版有赴日医疗可选，经济条件允许，海外更好的医疗技术手段可享，适用人群更广不过只赔70%医疗费，且非责任范围内医疗费、食宿、往返机票自费。

安享百万没有赴海外医疗责任。

04、增值服务：常用的重疾绿通、住院垫付服务，两款产品都有，对于大病就诊很实用。

但是尊享e生2020还有特需/国际/vip部门医疗，癌症院外特定药品费用，安享百万没有外购药服务，需要留意。

区别四：责任免除范围区别

尊享e生2020版对”宫外孕、职业病“不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款：

安享百万医疗险就没有“宫外孕”不赔这项免责，但是同样不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下：

区别五：费率差异

具体看下不同年龄的交费情况：

不过安享百万的费率可调整，触发以下条件可能会涨价，如下：

产品点评：

从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。不过整体来看，安享百万的性价比较高，医疗保障全面，又保证续保15年。

安享百万作为市场上首款长期医疗险，必定引发整个行业医疗险的变革，后续会有不少长期医疗险面市，可以多进行比较再择优选择。