重疾险产品更新迭代快，尤其是在承保内容的创新上，后期的产品保障内容更加丰富全面。不过保障的核心部分还是疾病承保内容，只要核心“软件”部分具有竞争力，在保险市场上，才能不过时。

太平人寿作为央企，名牌溢价感非常强，旗下的福禄系列深受欢迎。

金生康瑞是太平人寿在线销售的一款终身重疾险，保障和之前的福禄康瑞类似，疾病保障覆盖轻重疾，及身故保障，核心部分内容不缺。加上有性价比的费率、不俗的疾病定义，在重疾险市场上，有一定的竞争力。但是轻症实际赔付存在不少疾病的多项赔一项情况……

本期分析重点：

1、太平金生康瑞在保障内容、交费价格等优势分析

2、太平金生康瑞在轻疾种类、癌症赔付等不足

3、这款产品的定位和适用人群分析

1、保障相对全面

100种重疾+50种轻症，轻症不分组赔3次，保障上是足够的，另外确诊轻症还有保费豁免，后续免交保费保障继续有效。

不过从现在的保障责任来看，基本都是轻重疾豁免，这款只有轻症豁免，相对来说保障力度打了一定折扣。

2、交费价格便宜

具体看下这款产品不同年龄的交费价格情况：

这款30岁男性20年缴费，30万保额，每年7千左右，保费比其他同类产品便宜不少。在大公司同类产品中，金生康瑞的性价比算不错。

3、高发轻症保障全，且有轻症豁免

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。

可以看到，这款产品对应的几类高发轻症承保全面，具体定义如下：

不过要留意这款产品轻微脑中风是最高发的轻症之一，理赔肌力要求2级及以下，比很多仅要求3级及以下的产品要严格一些。

1、轻症承保内容的细节分析

（1）轻症的隐形分组：轻疾种类有隐形分组，其多种疾病只赔一种的情况，赔完A疾病，不赔B或C疾病，具体见下：

（2）轻症赔付比例偏低：轻症赔3次每次仅赔保额的25%，目前市面上多数的产品，轻症最低赔付比例都达到了保额的30%，这款赔付比例偏低。

2、癌症不能单独赔二次

癌症是国内第一高发重疾，但医学进步提升了生存率，比如甲状腺癌、乳腺癌等术后，长期服药正常生活没问题。

但是长期吃药花费不小，加上减少了经济来源，很多癌症家庭就是长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

金生康瑞这款产品和过去的福禄康瑞极为相近，轻重疾保障全面，价格便宜，具有一定的性价比优势。虽然这款跟市面上多数产品相比，价格也不便宜，但在大公司产品里还是有一定优势的，如果偏爱大公司品牌，可以考虑这款。