国寿鑫耀东方是国寿2021年的开门红理财产品，主险保10年，附加鑫尊宝庆典版万能账户保终身，万能实际利率目前5.1%，跟去年鑫享至尊比较相近；

太平洋保险鑫享事诚是太保2021年开门红理财产品，主险保7年，附加传世管家、传世赢家等万能账户也是保终身，传世赢家目前实际利率4.9%，传世庆典目前实际利率尚未公布。

保险理财产品一般用于教育或养老补充，既要收益高，又要能保值增值，收益稳健，影响收益的变量就是未来万能实际利率，只有公司经营越稳健，盈利稳定，未来拿到实际利率概率才会大。保险理财既要看产品，也要看公司经营。

本期产品对比：

1、鑫耀东方和鑫享事诚产品基本信息对比

2、两款产品在身故赔付、预期收益、万能账户、适合人群区别

3、中国人寿和太平洋保险公司经营情况分析

产品基本情况：

两款产品都是短期理财，形态上基本相同，只是少数细节不同：

主险返还的钱，如果不领取可以进入万能账户复利计息，平时有钱可以追加进入万能账户。

保险理财最大的魅力，不是按时 固定返还，而是万能账户，提供的是复利，平时有闲钱可以存入万能账户，利滚利，上一年利息计入下一年本金，复利要求基数越大越好，雪球越大，滚雪球效应更明显。

保险理财主险交费买低一点，更多的钱存入万能账户，对消费者最有利，平时可以部分领取，资金也灵活。

区别一：两款产品身故赔付不同

太平洋这款产品针对意外身故和疾病身故做了区分，意外身故最高赔2倍保费；疾病身故最高赔120%-160%保费。

就身故赔付而言，太平洋这款产品要是7年内身故，尤其是成人，可能赔的很高。比国寿的身故赔付更好。

区别二：两款产品预期收益不同

假定相同交费金额，相同年龄投保，假定预定利率相同情况下，收益对比情况：

可以很明显看到：

短期内太保这款产品收益更高。长期来看，国寿的相对稍高。生存总利益，就是指退保总金额，就是不想要保险了，退保拿到手的钱。

这是纸面上数据，由于未来万能实际利率不同，未来实际收益可能并不会按照表格中情况走，表格中是预期情况。

区别三：两家公司产品万能利率不同

两款产品万能账户都是2018年11月上市，实际利率差不多，保底利率和前五年退保手续费有少量差异。

具体如下：

区别四：两款产品适合人群

如果是给小孩子买，用于教育金，意味着几年或十几年以后就要用，短期内太保鑫享事诚相对有利；

如果是考虑长期持有，国寿经营和万能利率相对可靠一丢丢。

区别五：两家公司经营情况不同

国寿目前保费收入排到行业第一，净利润行业第二，仅次于平安，目前财富世界500强排到45位。

太平洋保险目前保费收入排到行业第三，净利润也是行业第三，目前排名财富世界500强第193位。就公司实力而言，国寿肯定更胜一筹，国寿控股广发银行以后，走入综合金融，为一个客户提供保险、银行、储蓄、贷款等服务，资源合理利用，一般盈利能力更强。

具体如下：