大公司借助较高的知名度和庞大的营销员群体，有新产品上市，迅速打开市场，但是产品本身怎么样，还要从保障条款内容来看。

泰康人寿新出了一款专门针对老客户的重疾险-乐惠健康2020，这款产品仅限购买“贴心保”的人群投保，保障内容和乐享健康2020很相似。但是更加完善，增加的5种特定疾病实用且额外赔保额。

太平人寿8月最新上市的福禄双甲，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾可以获得2倍保额赔付，能自由选择附加两全，平安到期返还所交保费，兼顾储蓄和保障，不过交费不便宜。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、两款产品定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义的不同

轻症上：轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

从疾病定义上看，这款两款产品在【不典型心肌梗塞】上比较严格，但是乐惠健康2020在冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭赔付上宽松。

另外要知道：目前市面上的轻症都是不分组多次赔，不过有些险种在实际承保的时候，会出现多项疾病赔一项的隐形分组情况。这样实际保障的疾病种类打了折扣，赔完A疾病，不赔B、C疾病。比如太平的福禄双甲，具体的疾病种类如下：

泰康的产品很实际，没有这样的情况。

重症上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定。疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

在高发的糖尿病疾病定义上，太平人寿的定义宽松，具体见条款规定：

区别二：特色保障内容区别

福禄双甲没有其他的特色保障内容。

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。

这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020在原有乐享健康2020的基础上，增加了5类特定重疾有额外赔付，共10种特定疾病保障，保障力度更大。

区别三：组合医疗险区别

无免赔医疗：

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

泰康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

区别四：不同年龄交费价格

具体看下不同年龄交费情况：

区别五：产品定位和适用人群分析

福禄双甲：重疾赔2倍保额，保障力度大，加上组合医疗险投保，健康保障完整，自由组合两全，平安到期返保费。不过整体交费偏贵，适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。

乐惠健康2020：作为泰康回馈老客户的产品，仅限老客户人群投保，就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。

产品点评：

两款产品在疾病保障责任上都比较简单，福禄双甲的亮点是大病单赔2倍保额，轻症+重疾的组合，轻症多次赔付不分组，组合完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。

不过两款产品定价都不便宜，需要一定的交费能力。