华夏人寿今年刚被接管，旗下的医保通系列作为旗舰型医疗险，性价比不错。最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。

太平洋人寿的安享百万，是市面上第一款中长期百万医疗险，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保障内容津贴和质子重离子比较实用，不过无理赔增加保额比较鸡肋，需要留意费率上涨问题。

本期主要分析：

1、两款产品保障期和续保规则差异

2、两款产品在承保内容的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的差异

4、两款产品不同年龄的交费价格情况

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容上的差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在具体保障额度的设置上，有差别：

安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，加上无理赔优惠保额增加，一般医疗、重疾医疗以及轻症医疗保额可增加20万，进一步提高保障力度，无需担心保额不够用的问题。

医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。

区别二：保障期限和续保条款

安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心续保的问题，比一年期医疗险稳定不少。

华夏医保通旗舰增强版，6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。

从第二年续保情况来看，目前最好的续保条款应该是“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”。且保证续保6年，续保情况相对稳定，不6年内不用担心因为停售不能续保。

区别三：免赔额设置差别

安享百万免赔额1万，其中一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，确诊重疾0免赔额，被保险人能获赔更多，见条款：

医保通旗舰增强版在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点：

一是重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；

二是设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是：

区别四：责任免除范围不同

责任免除无统一规定，重点关注本产品不赔，其他公司能赔的情况。

安享百万医疗险不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，见条款规定：

医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是：

区别五：交费价格区别

具体看下不同年龄的交费情况：

从保费的变化上看，医保通旗舰增强版年龄越大，交费越没有优势，对老年群体很不友好。安享百万整体保费变化平稳，但是要知道，这款产品费率是可调的，具体变动规则如下：

费率调整的触发条件的具体指标包括：

(1)医疗通胀情况及国家医保政策的重大变化；

(2)本合同保险责任范围内的治疗方法、医疗技术等的更新变化；

(3)本保险产品的综合成本、赔付情况等经营指标的变化。

产品点评：

医保通旗舰增强版，保障责任全面，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。

安享百万作为中长期医疗险，保障15年期很有优势，其他的交费和增值服务也不差。不过费率会变动，且无外购药保障，有一定不足，但综合性价比高。