+微信
平安福作为平安人寿旗下的系列重疾险，前后经历了多次的升级，平安福2015作为早期的险种，由平安福终身寿险、附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）、平安附加长期意外伤害保险（2013）、平安附加意外伤害医疗保险(A)或（B），平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）组成。
平安福2015在疾病的保障上和现在的产品相比差距不小，尤其是在高发重疾和轻症赔付上，病种数量远不及当前热门重疾险。平安福15保8种轻症，从当前规定必须承保的高发重疾对应的高发轻症来看，覆盖范围比较窄。
保险产品一直在更新换代，尤其是保障型的重疾险和医疗险，保障内容随着医疗技术的不断进步和经济发展水平，不断的更新。多年前的产品和当前的产品相比，存在保障内容的差异，是很正常的事情，只要核心的保障不差就行。
已经购买了平安福2015的，需要更新升级吗？
本期主要分析：
1、平安福2015与平安福2019II区别分析
2、平安福2015核心优势与相对不足分析
3、已经购买平安福2015，退保还是升级比较好？
首先看下投保基本信息
主要的优势分析
1、主附险保额非一比一
主险和重疾不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的长期意外和所有附加险依然有效，继续承担保险责任。（很多消费者说平安福寿险和重疾共保额，多付了钱，但是很多人并不知道多付的钱有什么用）
其他常规重疾险，主险和重疾共保额，但是赔了重疾，合同终止，不再赔身故，附加险也会直接终止。
2、搭配医疗险好
无免赔医疗险：附加健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保非常宽松（不能短期严重疾病出险或带病投保不如实告知），每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。
平安福附加险都有保证续保五年条款，5年内不用担心续保和产品停售的问题，稳定性比较好，见具体条款：
3、疾病定义宽松
重疾险的理赔是依据保险条款的疾病定义，对于疾病定义，各家公司的做法不一，定义宽松的险种，更容易获赔。平安福在疾病定义上比较宽松，具体体现在：
（1）早期癌症赔付最宽松
癌症是第一大高发重疾，原位癌是第一大轻疾，平安福2015对早期癌症的赔付在于：
特征一：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。
特征二：平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔，平安福的原位癌赔付是：
注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。
其他公司规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是：
4、售后服务及理赔便捷
平安售后分为两方面，一方面消费者对手机操作很熟悉，可以通过平安金管家自行完成绝大多数保全业务，比如联系地址、电话、交费账号变更、保单贷款线上申请、分红生存金领取等业务，只有退保、受益人变更等极少数业务无法线上办理；
另一方面，就是终身的服务制度，业务员离职后，保险公司匹配新的服务人员，消费者拨打95511可以随时预约上门办理。
在理赔服务上，平安上线闪赔服务，一般案件上传资料后30分钟内完成审核，近两年累计闪赔用户超过200万，理赔速度很快。
相对不足地方
1、疾病保障种类少
这款重疾只保45种，轻症保8种，承保的疾病种类比较少。以轻症为例，保监规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症，这款只保早期病变、原位癌、皮肤癌三项，其他的都不在保障范围内，具体看下各项疾病的疾病定义：
2、高发癌症不能赔多次
当前癌症是第一高发重疾，癌症的治疗周期长、费用昂贵，对于一般的家庭来说，都难以负担得起。
目前很多重疾险都可以自由选择搭配癌症多次赔，癌症的新发、复发、转移和持续都可再赔保额，一般是间隔3年再赔保额，理赔门槛宽松，实用性更强。
平安福15没可选搭配的癌症多次赔付责任，对于有这方面需求的被保险人，需要再额外购买其他的险种搭配。
3、交费贵，适合中高端家庭
以30岁男性购买30万保额，分30年交费期为例，平安福15仅限重疾+轻症+身故责任，这款产品一年的保费是6893元。
看下当前热销的网销重疾险，**3号重疾，同样的投保年龄、保额、交费期限下，这款产品只要3669元，另外在保障责任上，还有60岁前额外赔80%保额，25种中症赔2次保额60%，相当于多赔了80%+60%*2=200%保额，保障力度更大，交费更便宜。
如此对比之下，平安福15这款产品定位确实不适合一般工薪阶层，按照一家三口人的计划做预算，一家人都做齐保障，至少2万起步，这还不包括医疗险的预算。
已经购买平安福15，退保还是升级比较好？
1、从交费价格上看，平安福2015定价比较高，适合经济状况优秀的高端群体人士。毕竟重疾险很关键的是保额，只有买足一定的保额，在大病面前，才能有一定的抵御能力。
如果既往买的平安福15保额不是很高，只有10万或20万，这类人群可以考虑再通过购买网销的重疾险加保提高保额。
2、另外从保障上看，这款承保疾病种类较少。在本身的经济实力允许的前提下，想要追求更全面的保障，可以选择升级保障版本，平安福系列作为平安旗下旗舰型重疾险，搭配了市场上有市场上赔付最优的早期癌症保障，组合健享人生和E生保百万医疗险一起投保，疾病赔付的衔接无缝。
暂无评论