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保险产品评测保险产品对比

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重疾带来的风险，大家都很清楚，对于个人和家庭来说都是有巨大影响的。虽然现在医疗技术的提升，重疾治愈率和生存率也随着有所提高，但是谁无法保障，得过重疾后，再也不会得重疾，虽然概率很小，但是风险会存在。

昆仑健康新推出不久的健康保多倍MAX，是一款重疾不分组可以多赔，涵盖了轻中重疾保，70岁前重疾额外赔、少儿特疾额外赔、癌症津贴和身故保障，保障力度还是十分强劲的，在目前市场上主流产品中特点较为突出。与守卫者3号相比较，这款产品的保障责任就多了70岁前确诊80种重疾额外赔50%，其他保障责任和其相同。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、昆仑健康保多倍MAX的基本信息介绍

2、健康保多倍MAX在重疾、赔付比例上的基本优势

3、健康保多倍MAX在疾病定义、医疗险附加上值得注意的细节

健康保多倍MAX是一款多次赔付重疾保险，保障非常全面，轻中重疾多次赔付，有少儿特疾可额外赔150%，可选70岁前额外赔50%、身故责任和恶性肿瘤医疗津贴可给3次。具体情况如下：

1、重疾保障高

健康保多倍MAX的重疾保障是不分组赔2次，重疾不分组的获赔概率会更高。第二次重疾赔付有120%，在前15年可以额外赔到50%，可以根据需求选择附加70岁前确诊80种重疾额外赔50%。相当于70岁前重疾最高可赔到200%，如果买的50万，最高可以赔到100万。

少儿版本中20类少儿特定重疾可以赔到250%，保障也是非常好的。

2、轻症和中症赔付比例高

轻症和中症赔付比例与主流产品一致，轻症有3次赔付，首次赔付比例在30%，中症有2次赔付，首次赔付比例有50%。

3、可选责任丰富

健康保多倍MAX的可选责任丰富，可以根据需求灵活搭配，包括70岁前重疾额外赔、癌症津贴以及身故保障。

其中癌症津贴是指确诊癌症 1 年后，无论是癌症新发、复发、持续，每年能赔 30% 保额，连续给3 年。

1、轻症疾病定义

重疾通常有统一规定的25种，现在保险产品都会涵盖，但是轻症没有统一规定，每家保险公司的定义会有不同，依据重疾必保的6种，对应看相应的高发轻症责任，具体定义如下：

我们可以看出相较于达尔文3号来说，

健康保多倍MAX在不典型急性心肌梗塞上和其一样的严格定义。要求同时满足两项条件。

脑中风后遗症是被划分到了中症保障，其定义也相对严格，要满足2项以上生活不能自理的能力。

另外在慢性肾功能衰竭上要求的是持续180天，宽松的是只需要持续90天。

2、医疗险附加不完整

健康保多倍MAX是一款线上销售的产品，不能直接附加医疗险，通常需要自己去选择和搭配好医疗险。通常医疗险的保障责任有小额医疗险解决小病医疗费，百万医疗可以解决大病医疗费。在选择医疗险的时候，需要留意下续保的稳定性，和免赔门槛较低的险种。

3、线下网点分布较少

当前很多保险公司可以通过微信、APP办理业务，电子化渠道越来越便捷。如果线上投保的保险，也可以通过当地保险公司网点去申请办理，因此对于当地有网点的理赔还是很方便的。

昆仑健康保险公司成立于2006年，注册资本23.4亿元，网点覆盖了3个省和2个直辖市，北京、上海、广东、浙江、山东，网点机构的分布还是比较少的。

产品点评：

健康保多倍MAX是在守卫者3号上，增加了一个可选责任，在70岁前确诊80种重疾，额外赔50%，这样增强了重疾赔付力度。对于有一定预算，追求保障全面性的群体来说，还是不错的选择。

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