希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

+微信

国寿康宁定期99版是一款定期保到70岁的重疾保险，属于国寿明星重疾产品，只保10种重疾，身故或高残赔保额，定期保到70岁满期赔保费。是一款定期返还型重疾产品。

国寿康宁定期99版是早在1999年就上市了，是属于国寿的老康宁产品，但是放在今天来看产品的结构形态也是有很大的意义，定期保障，平安到期可以返还保费，作为早期的国寿产品，还是很有特点的。这款产品最长的交费期是20年，到目前来说这款产品若是99年投保的，大部分的消费者保费都已经交完了，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、国寿康宁定期99版属于什么保险？

2、康宁定期99版交满20年后可以退保吗？

3、投保了康宁定期99版，还需要买什么保险吗？

国寿康宁定期99版是一款定期保障到70岁的重大疾病保险，不仅有10种重疾保障，同时身故或高残按保额赔付，平安到期可以返还保费，具体情况如下：

我们可以看到这款保险的保障责任非常简单，仅仅是重疾+身故/高残保障+满期返还。

康宁定期99版的保障期是定期保到70岁，交费期最长是20年交，保费交满后，还是在保障期内，若是退保的话，只是按照保单的现金价值。

通常保单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险所具有的价值。一般到年老后，保险公司承保的风险增加，按道理来说随着年龄的增加保费应该增加才对。

但是保险公司为了防止投保人在年老后无法负担保费，采取的是均衡费率制，算出总体保费，然后均摊到年龄段上，因此在保单的前几年，所交的保费是远高于保障的，这样就有一部分的钱是在保单上，用来在年纪大时少收的保费。

这部分多的钱相当于是保单现金价值，随着年龄增加，现金价值先慢慢增加然后再慢慢减少，到保单期满的时候，现金价值变为0.

我们可以看到康宁定期99版是定期保障到70岁的产品，它的优势在于：

1、定期保障到70岁，平安到期可以返还所交保费，有保费返还，可以实现有病保病，无病养老的心态。

2、国寿品牌知名度高，分支机构网点分布广，哪怕到小乡镇都可以找到其网点，代理人业务庞大，能够迅速的响应客户的需求。

值得我们注意的地方是：

1、重疾保障责任简单，疾病种类少

康宁定期99版的保障责任是10种重疾，作为老版的重疾定义，不是统一规定的，我们来对比下目前统一规定的重疾定义：

我们明显的看出在2007年规定的重疾定义下与早期的重疾定义有非常的不同，仅仅有少量疾病类似。现在重疾定义更加的完善，对于疾病的定义更为严谨。

2、不含轻症、中症保障

康宁定期99版是很老的一款康宁产品，没有轻症和中症的保障，因此疾病保障门槛更高，若是投保了这款老产品的消费者，可以在原来的基础上进行疾病种类扩充，投保轻疾和中症保障较全的险种。

3、保障期单一，可选不多

这款康宁定期99版是只保到70岁，没有其他保障期可以选择，有可能会因为平安到70岁的时候，无法续保其他的产品，导致保障断层。

4、附加医疗险需要留意

康宁定期99版在投保的时候通常会有附加医疗险99版，通常附加险都是一年期的，很可能会出现产品停售后，在主险有效的时候转投国寿的附加险。对于较早的保单，附加险的保费要留意是否扣费，或者银行卡的绑定是否正确。曾经会出现以为按时缴纳了保费，但是由于银行卡扣费不及时导致附加险保障中断。

总之，康宁定期99版是一款定期返还的重疾保险，但是保障上太过简单，保障不是很全，因此可以考虑在此基础上增加重症、轻症和中症的保障，选择保障更全的消费型重疾险。

0赞