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保险产品评测保险产品对比

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对于给孩子买保险，作为父母都是仔细斟酌，想把最好的都留给自己的孩子。重疾保险是长期交费的，在孩子越小的时候买，价格就越便宜，而且现在市面上少儿重疾选择非常的多。

目前少儿重疾产品通过互联网保险平台销售，且卖的比较火的有瑞泰慧馨安3号，这款保险不仅保障涵盖了轻中重疾，且对22种少儿特疾有叠加保障，且重疾保额是每2年递增，最高可以达到200%。

早前卖比较火的妈咪保贝，现在也逐渐占据了少儿重疾险的C位，仍旧保持了之前的特点，保障期灵活可选，保障全面，在少儿罕见疾病可以赔到200%。另外横琴的嘉贝保少儿重疾保障期也很灵活，可以保定期和终身，重疾也可以实现叠加赔付。那么，这三款热度高的少儿重疾到底是否值得投保吗？

本期主要分析：

1、慧馨安3号、妈咪保贝、嘉贝保的基本信息介绍

2、三款少儿重疾在保障期、重疾、少儿特疾的不同点

3、三款少儿重疾险的卖点分析

三款产品的相同之处：

1、这三款产品都是针对17岁以下的少儿群体，属于儿童专属重疾险。

2、属于互联网销售的重疾险产品，没有可以附加的医疗险，因此后续需要留意医疗险的附加，包括小额医疗和大病医疗搭配好。

1、保障期和交费期

妈咪保贝的保障期是很灵活的，不仅有定期保障到70岁/80岁，也可以保20、25、30年，或者可以保终身。嘉贝保的选择不如妈咪保贝多，但是也可以定期保障或者保终身。慧馨安是纯消费型重疾险，没有终身保障。

交费期越长，保费压力会越小，同时豁免权益可以最大化，妈咪保贝和嘉贝保都支持最长30年缴费，慧馨安3号仅支持20年交。

2、重疾保障

妈咪保贝重疾仅赔付1次，没有叠加赔付，但是可以选择二次重疾赔付，实现重疾不分组多赔。嘉贝保也是可以附加多次赔付重疾，但是有分6组，总共可以赔到3次，区别在于有重疾叠加赔付，且定期是前10年赔到160%，终身前20年赔到160%。

慧馨安3号与这两款有不同，重疾单次赔付，但是保额是每2年增加20%，到第11年可以赔到200%。

3、轻症和中症

轻症赔付中慧馨安3号固定赔到40%，是这三款产品中赔付比例较高的，虽然嘉贝保最高可以赔到40%，但是首次轻症只有30%。

轻症疾病定义是没有统一进行规定的，依据重疾中理赔比较高的来看常见轻症定义如下：

我们可以看出，嘉贝保没有覆盖轻微脑中风、不典型急性心肌梗塞保障，慢性肾功能衰竭的定义中，慧馨安3号做的比较好，不仅是中症保障，定义上稍微宽松。其他疾病定义差不多。

4、少儿特疾保障上

从保障力度上来看，妈咪保贝和嘉贝保针对少儿罕见病可以获得200%赔付，慧馨安3号在少儿特疾的赔付上较为苛刻，要保单前2年才可赔到200%。

从少儿特疾年龄限制上来看，妈咪保贝没有年龄限制，一般规则下如果没有提到年龄限制，一般会默认到18岁。慧馨安3号在少儿特疾的年龄上是保到30岁，超过了30岁就没有少儿特疾保障。嘉贝保是20岁前可以享受少儿特疾的保障。

5、保费的不同之处

妈咪保贝（投保灵活度高）

保障期多且可以灵活选择，可以实现重疾不分组赔2次，在少儿特疾上包含了少儿特疾和罕见病保障，罕见病赔付在赔完重疾或者第二次重疾后，最高可以达到300%，保障力度还是足够的。

慧馨安3号（重疾保额递增）

这款产品保障也比较全面，特点在于重疾保额是递增的，最高可以达到200%，但是在少儿特疾上前6年才可赔到200%，条件相对严格点。

嘉贝保（保障全面）

这款产品的保障全面，可以选择附加重疾分组多赔，也可以附加两全，重疾可以叠加赔付，轻症和中症是递增式赔付，另外少儿特疾包括罕见病，也可以赔到200%.

总之，关于少儿重疾的选择不仅仅是看保费，且需要了解到疾病保障的力度，若是注重少儿阶段保障好的，可以参考下少儿重疾的保障程度，另外，如果比较注重成年后的重疾保障，可以考虑后续重疾保障的额度是否够用，还是需要与自己的实际需求进行匹配。

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