希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

通常众人在选择百万医疗险的时候，会综合续保、保障、保费来看，毕竟医疗险通常的保障期是为1年，因此续保上还是比较让大家关心的。

市面上的百万医疗险，为了抢夺市场，在产品内容上不遗余力的创新。如果产品本身不具有一定的实力，很难在众多的产品中脱颖而出。很多保险公司为了迎合市场的趋势，在原本基础上，不断的升级更新。

太平人寿的超e保系列和众安保险的尊享e生系列，都是旗下的旗舰百万医疗险。最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

超e保2019除了延续旧版的优势外，在疾病报销范围、重疾住院津贴、免赔额优惠等方面都有优化，保障力度更大了。

而国寿如E康悦是一款经过市场“考验”的产品，罹患癌症每年补贴5万，保障全面，续保审核宽松，自面市以来热度不减。美中不足的地方在于免责条款划分很细。

那么，这三款产品哪款更好？哪款又更值得购买呢？

本期主要分析四款产品在续保审核、垫付功能、增值服务、承保细节上的差异，区分一下它们的优劣势以及适用人群。

1、续保能力不同

国寿如E康悦：中国人寿作为老牌保险公司，综合实力以及抵抗风险能力还是足够强大，如E康悦医疗第一年通过审核后，后续无需担心审核的问题：

太平超E保续保审核条款并没有明确规定，只是规定上年度理赔及健康状况变化不影响费率，续保审核模糊。下面是太平超e保2019的续保条款：

尊享e生2021版“不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保”，见续保条款：

2、保障范围上的不同

三款产品对于就医可能发生的住院医疗费、特殊门诊、门诊手术费以及住院前后门急诊费用，覆盖全面，没有缺口。

但是在具体的承保内容上，有一定的不同，具体是：

国寿如E康悦除了医疗费报销外，对恶性肿瘤有定额给付住院补贴。现在还可附加如E康悦质子重离子，算是赶了一波当前潮流。

太平的超e保2019有重疾住院津贴300元/天，质子重离子保障，免赔额无理赔优惠，如果在第一年没有发生理赔的话，免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元。

尊享e生2021的保障责任就更加全面了，不仅保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗等，且可根据需要灵活添加。

3、责任免除差异

医疗险的责任免除范围是没有统一规定的，免责越少，相对于住院患者来说就越好。有些不赔的情况，可能其他公司就赔，在投保的时候，需重点关注的是本公司不赔，其他能赔的情况。

三款产品的责任免除范围差异不小，具体是：

尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款：

太平超E保2019款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”不赔，具体见本险种条款：

而如E康悦是不仅不保“宫外孕”，另外“合同生效后120天内因腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病”也不赔。相比另外两项产品，国寿的这款责任免除范围特别细。

4、增值服务区别

增值服务是保险公司免费提供给被保险人，用来享有更好的就医服务体验的。其中用的比较多，且实用性很强的，就是住院垫付、就医绿通等。

三款产品中，国寿如E康悦和太平超e保2019两款都是没有住院垫付功能，需要自己先付，医疗费报销要出院后再准备相关资料去保险公司报销，相对来说稍逊色。

尊享e生2021这款产品的增值服务却是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。

5、费率不同

三款产品，下图为不同年龄的交费价格对比情况：

1、国寿如E康悦（整体上可以，实用性很好）

国寿如E康悦硬核保障上很好，承保责任与续保能力上没有大的弱点，四平八稳。加上高发癌症津贴每年有5万，实用性上还是比较好的。另外国寿分支机构多、医疗险报销比较方便。

适用人群：除了没有住院垫付功能外，其他都不错，适合有品牌溢价感人群投保。

2、超E保2019（续保审核模糊，有风险）

系列是太平人寿主打的百万医疗险，近期升级的最新版超e保2019款，重疾医疗由仅限恶性肿瘤保障扩展至100种重疾，报销门槛更低，另外增加了重疾住院补贴300元/天，保障范围更好。但是续保审核条款比较模糊，可能面临第二年无法续保，保障中断。

3、尊享e生2021版（保障全，性价比高）

尊享e生2021这款不仅保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，投保人可根据保障需求灵活附加。另外在续保审核和住院垫付等方面，都不落入俗套，是一款不错的产品。

0赞