希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

随着重疾新规的实施，趁着旧定义重疾下架前夕，无论大小保险公司纷纷推出新产品抢占市场。在新规则下，保险产品表现是否有亮眼的表现呢？

珠江人寿是唯一一家总部设在广州的寿险公司，成立于2012年，虽然知名度远没有平安、国寿这类综合性的保险集团高，但是推出新定义产品的速度也还是飞快的，珠江康裕终身重大疾病保险是一款采用重疾新规的产品，它的投保年龄涵盖广，最高70岁的老人可投，另外重疾在60岁前可以赔到150%，疾病终末期的保障采用的是重疾赔付比例，而不是与其他险种一样采用身故赔付法则。那么，珠江康裕终身重大疾病保险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、珠江人寿康裕具体保什么内容？

2、珠江人寿康裕在年龄、重疾保障上的相对优势

3、珠江人寿康裕在轻症隐形分组、高发重疾等相对不足

4、珠江人寿康裕在偿付能力、消费者投诉情况等需要留意的细节

1、最高70岁可投保

珠江人寿康裕重疾的投保年龄最高70岁可投，对于中老年人群的重疾投保还是有利的，毕竟年龄越大，可选的保险就会越少，毕竟大部分重疾产品的投保年龄都是在50岁或60岁。

2、重疾保障力度高

珠江人寿康裕的保障内容覆盖齐全，有轻症、中症和重疾的保障，其中重疾的赔付力度高，在60岁前确诊重疾可以赔到150%，毕竟60岁前基本上还是要承担一定的家庭责任，康裕重疾额外赔付能更好的覆盖60岁前的可能存在因重疾带来的经济风险。

3、疾病终末期的赔付与重疾相同

疾病终末期通俗的来说是离着身故很近了，也就是以现在的医疗技术无法缓解,根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，但是这是需要提供相关的医生诊断和一系列的临床诊断数据的。

在保险产品中的疾病终末期的赔付通常和身故保障责任一致，往往有18岁前后的区分，但是珠江康裕的疾病终末期与重疾相同，没有区分18岁前后，只要是60岁前就可以赔到150%。具体条款如下：

1、原位癌赔付条件要求多

珠江康裕采用的是新定义规则，新规则下轻症疾病中有3类是法定疾病，各家保险公司相同，此外的轻症疾病每家公司会有不同，具体如下：

珠江康裕重疾单独可保，轻症疾病是属于可选保障内容了，在珠江康裕的轻症疾病中原位癌的赔付条件要求多，不仅需要符合定义同时要接受治疗，另外列明了不属于原位癌保障的疾病范围。具体如下：

2、轻症有隐形分组

轻症有多重赔付，最高可赔到3次，赔到比例30%，但是有隐形分组，指赔了疾病A后，B就无法获赔，具体如下：

珠江康裕的隐形分组多，降低了轻症多赔的获赔概率。

3、缺乏特定高发重疾保障

除了传统的轻中重疾保障外，癌症和心脑血管疾病没有额外的保障，珠江康裕在这方面保障做的还是有一定的欠缺，毕竟还是有很多产品会针对这类高发重疾有额外的保障。

4、公司偿付能力需留意

珠江人寿的规模与大型保险公司相比还是偏小的，从公布的数据来看，在2020年第四季度的综合偿付能力充足率为125.37%。其是可以达到保监会所规定的标准和要求的。

5、消费者投诉情况的了解

消费者在买保险的时候，往往会很在意其售后服务的情况，毕竟保险买了后，保的身后的日子，万一出个情况，还是需要靠保险公司的服务。我们从公布的数据来看下珠江人寿的具体情况：

虽然排名靠后，相对来说消费者投诉情况较好，但是也跟公司的规模，网点分布多少有一定的关系，在购买的时候还是需要自己把握。

产品点评：

珠江康裕的表现中规中矩，在60岁前的重疾保障较好。只是没有太多的保障特色，另外公司网点分布也相对较少，主要是广东和北京，因此在投保的时候，需要自行考虑。

0赞