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保险产品评测保险产品对比

常言道，养老规划宜早不宜迟，虽然不是非常急切的事情，可是如果要想晚年生活质量佳好，就必须提早规划好。

在保险市场上，开门红年金险节节高升，受到了很多有关注养老投资者的喜爱，近期【全民保养老金2020】受到了不少人的关注。这是国华人寿一款养老金，保障期间为终身。

不同于一般动辄几千甚至上万的保费，这款产品可按月交费，每次只要几百甚至几十块钱，自60岁后（女性55）可每年（月）领取养老金，80岁前身故还可拿回保费，不过没有万能账户实现复利增值。

那么，这款养老金值得购买吗？

本期主要分析：

1、全民保养老金2020产品基本信息

2、全民保养老金2020与同类产品对比分析

3、全民保养老金2020比较优势和相对不足

注意：

1、这款产品交费金额确定以后，基本保额也就确定，根据保险责任60（或55岁）开始固定领钱，不用担心未来领的高或领的低，投保时就明确知道未来领多少钱，可以给予稳定的预期。

2、领取方式灵活，可选年领取或月领取，也可按月缴费，极大的缓解缴费压力。

3、无万能账户，不能实现收益增值双收益。

1、保险利益确定：交费确定以后，基本保额确定，18岁开始按照保额开始领钱。

2、投保方式灵活：可选按月缴费，领取方式可选按年或月，极大的缓解了缴费的压力，同时给付更加的日常生活化，不用担心前期用完了后续无保障。

3、可以领取至终身：男性从60岁、女性从55岁开始领取，直至终身。

1、80岁后无身故保障

这款产品不像其他开门红年金险，身故可以赔基本保费，这款产品80岁后就没有身故保障了。

2、回本速度慢

如果按照34岁女性，投保15万为例，要到16年才回本，回本速度非常慢。

而很多开门红年金险，3年交费，5年就回本了，有些10年交费，第10-12年就可以回本。

3、收益不算高

国华人寿的这款产品，还是以为以34岁女性，投保15万为例，最高IRR整体收益来计算，到74岁才到3.16%左右，而光大永明的钻多多保底收益有3.29%，而如果保险公司收益稳健的话，按照中档利率4.5%计算，IRR可以达到4.19%，相对会更好。

产品点评：

和同类产品对比，全民保养老金2020这款产品只有前期投入，到了固定年龄领取固定的金额，不能附加万能账户实现复利增值，同时收益比较低，不过低门槛投保，投保无压力，固定领取一辈子，当做日常买菜零花钱是可以的。

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