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保险产品评测保险产品对比

重疾新规的实施，各家保险公司陆续推出了新定义重疾产品，中英人寿作为一家中外合资公司，在近期上线了2款新定义重疾产品，其中臻爱守护2021和臻享守护2021。

其中臻享守护2021是重疾不分组可分为2次，中症赔2次，轻症可赔3次，此外，针对少儿特疾可以额外赔保额，最高可以赔到2倍保额，另外有75岁前糖尿病特定疾病额外保障，实施重疾新规后，这款产品轻症中常见高发疾病原位癌单独列出，并可以提供相应的保障，只是交费期只有19年可选，保费还是相对较贵的，那么，臻享守护2021是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、臻享守护2021具体保什么内容？

2、在原位癌、疾病分组以及特色保障上的优势

3、在疾病间隔期、交费期、保费等相对不足

4、中英人寿的公司情况、偿付能力等了解

1、重疾不分组赔2次

重疾多次赔付的产品已经是市场主流，通常不分组的要优于分组赔付的重疾产品。臻享守护2021的100种重疾不分组可以赔2次，这点做的还是要优于同类分组多赔的重疾产品。

2、常见高发轻症保障好

臻享守护2021的轻症是采用的新规则，原位癌可单独列出保障，和轻症癌症可以各赔一次，只是要留意原位癌疾病定义有相应的限制内容。另外，慢性肾功能衰竭定义中仅需要持续90天，具体定义如下：

3、特色保障内容有优势

臻享守护2021不仅有10种少儿特疾额外赔100%保额，覆盖了常见的高发少儿重疾，相当于最高可赔2倍保额。另外在75岁前有糖尿病特定疾病额外赔20%。这款产品的特色保障内容覆盖了少儿和成人阶段易高发疾病，优势还是很明显的。

1、疾病赔付之间有间隔期

臻享守护2021的重疾赔付之间有间隔期365天，另外轻症和中症疾病间隔期有180天，与主流的产品多次赔无间隔有区别。

2、交费期选择少

臻享守护2021的交费期选择少，仅仅只有19年，另外无法支持更长年份交费期，因此无法发挥保险杠杆效应最大化。与同类产品相比，保费相对偏高，具体对比如下：

3、轻症有隐形分组

臻享守护2021轻症有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，降低了轻症多次赔付的概率，如下：

（1）“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非切开心包手术）”、“微创冠状动脉搭桥手术”

（2）“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损”

4、原位癌定义严格

原位癌作为过去第一高发轻症，新规则下已经从恶性肿瘤轻度中剔除，可以作为保险公司单独可选保障，臻享守护2021的原位癌单独可保，但是其定义严格，限制了多种不可保的疾病，具体条款如下：

中英人寿是中外合资保险公司，中方股东是中国中粮集团，外资是英国英杰华集团，双方各持股50%，且都在世界500强排名之中。低调且实力不俗，另外，公司2020年三季度公布的核心偿付能力是212.67%，综合偿付能力是252.62%，远超过保监会规定的标准线。

另外，很多消费者关注的售后理赔服务质量高低，从公布的消费者投诉情况来看，中英人寿处于中间阶段，服务质量有一定的提升空间，投保的时候可以综合考虑。

产品点评：

臻享守护2021继续延续了中英人寿重疾险的特色，不分组多次赔，只是轻中疾有间隔期，跟主流有差别，另外交费期选择少，保费相对偏高，若追求性价比可以考虑对比下其他同类产品。

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