希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

中国人保成立时间与新中国等长，历史悠久，底蕴深厚，其财产险市场占有率高，服务广受好评，旗下人保寿险公司成立于2005年，有过人保福、无忧人生等知名产品。

新定义重疾实施后，各家公司先后推出了新定义重疾。

无忧人生2021至尊版是人保寿险最新热门重疾险，区分成人版和少儿版，成人版18-65岁投保。这款产品具有疾病保障范围广、轻重疾多次赔付，特定年龄疾病加量赔付特点，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，交费价格自然不便宜。

那么，这款产品值得购买吗？适合什么人群购买呢？

本期主要分析：

1、无忧人生2021至尊版基本信息介绍

2、无忧人生2021至尊版和同类产品对比情况

3、主要的优势及值得留意的细节分析

4、人保寿险公司服务质量及投诉情况

这款产品分为成人版和少儿版，成人版18-65岁投保。

1、30年交费，杠杆好

这款产品最长有30年交费期，是目前为止最长的交费期，交费期越长，对于被保险人来说，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好；

另外在有疾病豁免责任前提下，能够最大效应地发挥保费豁免的优势；

搭配的医疗险（住院就赔）捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。

2、组合医疗险好

无免赔医疗险：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：

人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有：

特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；

特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；

特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

3、原位癌和轻度癌症各赔一次

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生2021至尊版这款产品两项可各赔一次，具体是：

4、可附加两全，到期返保费和保额

无忧人生2021至尊版主险是重疾，另外可自由选择附加两全，期满一次性拿回累计保额加保费。

不过交费比未返还险种贵不少，尤其是返还的是保额和累计保费之和的前提下，前期支付的保费更多。

5、6种老年特定疾病额外赔

60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。

1、轻症有多项赔一项

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

除此之外，在高发重疾对应的高发轻症中，这款产品缺少高发的慢性肾功能衰竭保障。

2、交费价格偏贵

无忧人生2021至尊版具体看下不同年龄的交费价格对比：

3、大病分组多赔，癌症未单独分组

目前多次赔付的重疾险中，赔付最好的是大病不分组多赔，多种疾病之间不会互相影响，理论上来说，不降低赔付的概率。其次是癌症单独分组，最不利被保险人的是癌症未单独分组赔付险种。

无忧人生2021至尊版这款产品是120种大病分组多赔，其中高发的癌症和原发性骨髓纤维化、严重骨髓异常增生综合征两项疾病在同一组，意味着高发的癌症赔完之后，同组的另外两种疾病也失去了赔付的机会。

人保成立的时间早，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。

另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：

产品点评：

人保无忧人生2021至尊版是多赔险种，有30年杠杆，搭配医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。

不过这款产品相比单赔险种，交费价格贵不少，如果预算不是很足，可以考虑单次赔付险种。

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