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保险产品评测保险产品对比

2021年重疾新规实施后，各家保险公司都推出了新品，在产品设计上，不断的提升保障力度，“标配”的是轻中重症疾病保障。

合众人寿旗下新出的爱健康2021是一款重疾单赔险种，承保期限灵活，可以根据自身的需求选择，不仅可以保30年还可以保60或70岁，疾病保障覆盖重疾高发年龄段。

加上最长30年交费期，能最大化的缓解交费压力，起到以小博大的杠杆作用。

不过在保障内容上，需留意产品的疾病定义及保障的完整性，不给健康保障留缺口……

本期主要分析：

1、合众爱健康2021投保方式、交费价格等优势分析

2、合众爱健康2021险种组合、疾病划分需留意细节

3、合众爱健康2021不同年龄的交费价格对比情况

4、合众爱健康2021产品的定位和投保策略建议

1、保障期限灵活

这款产品不仅可以保定期30年，还能保至固定期限，保障至60或70岁，我国重疾高发年龄段是40-70岁，这个年龄段正是上有老、下有小的中年阶段，不仅需要面临工作的压力，还有家庭经济的压力。

这款产品保至60或70岁，能覆盖重疾高发的年龄段，可以根据自身的需求选择，同时又能满足有终身保障，想要加保提升保额的人群，选择保30年。

2、交费杠杆作用明显

最长30年的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，对于被保险人来说，交费的经济压力越小。

在有疾病豁免责任的前提下，只要出险，后续的保费就免交，以小博大的杠杆作用明显，可以很好的起到四两拨千斤的作用。

3、交费便宜

无论是保30年，还是保定期至60或70岁，交费都比保终身的便宜不少。尤其是在有保定期70的前提下， 不仅保障覆盖和终身相差不大，费率上比保终身的还便宜不少，具体看下费率对比：

1、承保内容单一

只提供轻症和重疾保障，其中覆盖100种重疾和35种轻症赔付，保监规定的几类高发疾病，都在保障范围内。

不过市面上的保险产品，大部分的产品，基本保障责任是轻症+中症+重症，相对来说，这款产品的保障内容略显单一。

2、需留意轻症承保细节

01）轻症有隐形分组

轻症不分组多赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B、C疾病，具体的病种如下：

02）高发轻症缺失

从保监规定必须承保的重疾，对应的高发轻症上来看，这款产品缺失慢性肾功能衰竭保障，具体是：

不过原位癌和轻度癌症可以各赔一次，只是在原位癌的疾病定义上，比较严格，需满足接受了原位癌的手术治疗，具体见条款：

3、留意医疗险搭配

重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。

光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。

医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好

4、癌症不能单独赔多次

癌症是国内第一高发重疾，但医学进步提升了生存率，比如甲状腺癌、乳腺癌等术后，长期服药正常生活没问题。

但是长期吃药花费不小，加上减少了经济来源，很多癌症家庭就是长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。合众爱健康2021没有癌症单独赔责任。

产品点评：

爱健康2021是一款保障责任比较简单的重疾单赔险种，100种大病直接赔保额，另外还有35种轻症赔30%保额，相比市面上的其他重疾险，这款产品保障内容单一，且疾病定义缺少慢性肾功能衰竭，无医疗险组合，健康保障不完整，投保的性价比一般。

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