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保险产品评测保险产品对比

中荷人寿虽然在老百姓中名气不大，但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团，这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。

中荷人寿新推出一款重疾新品---中荷安心无忧重大疾病保险，提供重疾保障和身故保障，包含110种重疾，不分组赔2次保额，利于多次获赔，还有中症、轻症和原位癌保障可选， 其中20种中症、30种轻症，覆盖范围广。

兼顾投保的全面性和灵活度，不过原位癌保障和多数重疾险产品不一致，需留意保障细节设置。

本期主要分析：

1、安心无忧重疾险的承保内容解析

2、在疾病保障、高发疾病赔付上的相对优势

3、在疾病定义、原位癌保障、隐形分组需要留意的细节

4、中荷人寿的服务质量和消费者投诉相关情况

1、重疾不分组多次赔

多赔的重疾险，有分组多赔和不分组多赔。从理论上来说，不分组多赔的产品要优于分组多赔的。

安心无忧这款产品重疾可赔2次，但是没有对疾病种类进行分组，这样的设计要比分组多次赔的更好，有利于多次赔。

2、投保灵活

这款产品的必选责任只有重疾和身故保障，投保人可以根据自己的需求和保费预算附加轻症、中症、原位癌保障，投保灵活度高，可以根据自身需求和预算选择。

3、交费期间长，杠杆作用好

这款产品交费期间有多个可选，其中最长可选按30年交，交费期间长，可以在一定程度上降低投保人的缴费压力。具体看下不同年龄交费情况：

4、高发轻症保障全

轻症只规定了3种必须承保，其他的都是各家公司自行决定的。从必须承保的重疾对应的高发轻症来看，这款产品几款高发轻症保障全面，原位癌和轻度癌症可以各赔一次。不像有些产品只能二赔一，具体是：

1、原位癌赔付比例低

安心无忧重疾险没有将原位癌放在轻症保障中，而是单独作为一个保障项目，可选附加额外赔一次，确诊只能赔20%基本保额，保障力度不够，市面上大多产品都能赔30%保额。

2、缺少高发重疾二次赔付

这款产品不提供恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付保障，并且也不能附加这些责任，保障不够全面。

3、轻症有隐形分组

即有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类没有那么多，具体的疾病如下：

4、无医疗险组合

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

需要留意本产品能否搭配小额医疗和百万医疗险，后续需要补充完善。

保险售后服务是否完善，消费者投诉是否多，理赔是否便捷等这些相关因素，往往会影响着大众对保险公司的评价。

从保监会公布的消费者投诉情况统计来看，排名越靠前，投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后，我们来看下具体情况：

产品点评：

安心无忧作为多赔重疾，不分组赔2次比较好，加上投保灵活度高，可选轻中症及原位癌保障。

但是需要注意的是，原位癌是单独附加的，而目前新推出的重疾险中，大多数产品的轻症中都包含了原位癌保障，并且没有和恶性肿瘤-轻度归在一起，两种疾病各可以赔一次。相比之下，这款产品的保障略显不足。

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