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保险产品评测保险产品对比

国寿作为国企，成立的时间早，旗下的国寿福是旗舰型重疾险。2021新定义重疾实施后，国寿福也进行了升级，最新版的国寿福2021分为A款和B款， 18-60周岁人群可投保，提供170种疾病保障，最高可获得150%保额赔付。

这款产品相比之前的版本，增加了不少可选疾病保障，其中6种/15种特定疾病额外赔50%保额，另外还有心脑血管疾病额外赔，最大的亮点是癌症可以单独赔多次，间隔3年能再赔保额。但是，也有需要关注的细节部分。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、国寿福2021具体保障内容解析

2、国寿福2021在重疾保障、少儿保障的相对优势

3、国寿福2021在疾病定义、赔付比例上相对不足

4、中国人寿的消费者投诉情况了解

1、70岁前可额外赔

国寿福2021版这款产品自带特定疾病额外赔，其中A款是6种特定疾病70岁前额外赔50%保额，B款是15种特定疾病。

具体是：

另外AB两款都可选额外保障，实现在70岁前，120种重疾叠加赔50%，相当于可以赔到1.5倍保额，保障力度大。

2、癌症单独赔3次

当前重疾中第一高发的大病是癌症，癌症疾病凶险，且治疗费用高昂，后期的康复费用也是一笔不小的数目。

国寿福2021这款产品可选附加癌症单独赔2次，首次重疾是癌症赔完之后，间隔3年，再次确诊癌症，可以再赔。

3、高发轻症疾病定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，国寿福2021版这款产品两项可各赔一次，具体是：

可以看到，国寿福2021这款产品整体轻症疾病定义还算比较宽松的。

4、30年交费杠杆好

这款产品最长有30年的交费期，相比20年交费期，除了保费分摊作用好之外，杠杆作用更加的明显。

具体看下不同年龄的交费价格情况对比：

5、附加医疗险实用

国寿如E康悦癌症津贴200元/天约定，免责也并未有不合理的地方，因此幼儿大病范围内的保障无缺失，虽然国寿如E喜悦续保审核较好，除了第一年审核外，第二年正常续保，不会因为被保人的健康状况而拒保，其约定是：

1、留意轻症保障内容细节

1）轻症赔付比例低。国寿福2021共保障30种轻症，仅仅赔付20%保额，这个赔付额是有点低的，市面上大多数的产品轻症赔付平均水平都达到30%了。

2）轻症有隐形分组。轻症未分组赔付，但是实际理赔过程中，有多项疾病赔一项的隐形分组，不过相比市面上其他险种有十几种疾病的隐形分组，这款产品的隐形分组病种算较少的，具体是：

2、留意无免赔医疗续保

国寿呵护长久住院医疗险，不保证续保，续保每年审核，从消费者实际理赔来看，上一年如果发生慢性病，第二年续保往往把上一年疾病做除外责任。

不过好在百万医疗险如E康悦第二年起可以承诺续保，可弥补大病造成的损失。

3、等待期长

目前市面上有很多重疾险产品的等待期是90天，而国寿福2021却要180天，万一被保人在等待期内突发疾病，得不到任何赔付，这样对于被保人来说十分不利。

中国人寿保险公司知名度还是比较高的，网点分布广，代理人团队庞大，售后服务还是比较便捷的。从保监公布的消费者投诉情况统计来看，国寿的排名比较靠后，说明投诉较少，见下表：

产品点评：

国寿福2021保障更加全面，在原来的基础上，增加了不少可选责任，投保灵活度高，可附加的癌症多次赔实用性很强，加上搭配的医疗险全面，且最长有30年交费期，杠杆作用好，不过轻症有少量多项疾病赔一项。

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