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保险产品评测保险产品对比

多赔重疾和单赔重疾险，选哪种比较好？目前市面上有不少多次赔付的重疾险产品。

人保的无忧人生2021至尊版120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，保障本金安全。

平安六福则以两全为主险，附加重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满期未出险可返还100%已交保费。加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。

华夏的常青树卓越版，最大的亮点在于大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。

本期主要从相同点、各自的费率、特色保障内容以及适合人群进行详细的分析。

1、组合医疗险投保：医疗险是弥补重疾险额度的不足，以及治疗期间的手术费、用药费。

能搭配医疗险，重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。

三款都可搭配医疗险组合投保，但是平安的保证续保20年，稳定性更好，且小额医疗同种病种间隔30天可以再报，潜在额度高。

2、原位癌可单独赔：新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，好在这三款产品都可单独赔原位癌：

这里，无忧人生2021至尊版的显得比较突兀，因为不保高发的慢性肾功能衰竭。六福重疾各项疾病定义最宽松，慢性肾功能衰竭只要满足90天，其他都要求180天。

1、大病多次赔

三款都是分组多赔，不过在大病的赔付规则上，常青树卓越有明显的优势，具体体现在：

1）间隔期短，多次重疾间隔只有180天，另外两款都要1年，间隔期越短，对于被保险人来说，越有利；

2）不会大龄倒挂，按照保额、保费、现价取大福方式赔，不会出现保费大于保额的倒挂情况。

2、费率对比

多赔的险种费率都比单赔贵不少，三款只有常青树卓越版最长20年交费，另外两款的最长交费期都可达到30年。

即使常青树卓越版的交费期没有另外两款长，保费分摊不明显，但是费率还是有优势：

3、特色承保内容

六福和无忧人生都是特定疾病额外赔，六福是少儿特定疾病，无忧人生2021是老年特定疾病。而常青树是住院关爱津贴，每天300元的额度。

但是，六福是返还型的重疾险，到期未出险，是可以拿回保费的。另外两款则是消费型险种，到期没有返还。

1、六福重疾险

是返还型重疾险，除了多赔的费率，还有返还的费率，交费会比一般的险种贵，适合预算充足人群；

但是组合医疗险以及搭配的附加险都比较优越，追求全面保障的也可以考虑。

2、常青树卓越

费率是三款中最低的，保障也不会有倒挂的现象，加上有完整医疗险搭配，是三款中性价比最高的一款，适合追求产品性价比人群。

3、无忧人生2021至尊

这款有“瑕疵”，高发疾病保障缺失，且交费不便宜，综合对比，是投保性价比最低的一款。

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