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保险产品评测保险产品对比

恒大人寿在国内保险行业名气不大，但股东的知名度却无人不晓，它与恒大足球、恒大地产都是同一个股东，背后是世界500强之一的“恒大集团”。

现在重疾的发病率越来越高，一人生重病，一夜返贫的事例并不少，因为几十万的治疗费用并不是轻易就能拿出来的， 重疾险给付的赔偿金无疑就是最好的物质支撑，让被保人可以安心的治疗，后续康复也有生活来源，这样也更有利于患者的恢复。

恒久长青是新款的重疾险，最高65周岁能买，保障终身，提供轻症+中症+重疾保障，还有10种少儿特疾保障。其中120种大病分组多赔，最高可赔6次，保障额度达到200%基本保额，高发的癌症可以赔二次，保障的力度大。

那么这款产品值得购买吗？ 

本期主要分析：

1、本险种在多赔分组、组合医疗险、疾病定义等优势分析

2、本险种在癌症二次赔、轻症保障等值得注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况

4、选大公司还是小公司好？恒大怎么样？

1、癌症单独分组

多次赔付的重疾险，有分组多赔也有不分组多赔的，分组多赔的，需重点关注高发的大病是否都在一组，其中最常见的，就是癌症有没有和其他疾病区分组别，因为一旦发生癌症赔付后，如果同组还有其他的疾病，那么就失去保障了。

恒久长青这款产品，大病分组多赔，但是癌症单独分组，不影响其他疾病的赔付，这样获得多次赔付的概率更大。

2、保额递增赔

这款产品大病分组赔，最高可赔6次，首次是赔100%基本保额，后续按照20%的比例递增赔付，最高第6次可获赔200%保额。对于罹患多次重疾的人群来说，保障的力度大，赔付比较人性化。

3、组合医疗险稳定性强

按照报销的额度和免赔额分，医疗险可分为无免赔的小额医疗险，和百万医疗险。其中小额医疗险主要应对日常的住院就诊，百万医疗险则是解决大病的报销问题。

小额医疗险：恒大人寿的恒久安心保证续保，且“每5年为一个续保期”，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。

但是赔付额度达到约定保额，合同终止，假如第一年就达到最高报销额度，就算保证续保5年实际意义也不大。

百万医疗险：尊享安康费用补充也是保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“门诊手术”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。

4、高发轻症保障全

虽然轻症没有统一的规定，但是从保监规定须承保的重疾来看，几类理赔最多的重疾对应的轻症这款产品都承保了，且理赔门槛并不是很高，具体见下：

5、特定疾病额外赔

提供10种少儿特疾保障，被保险人在18周岁前确诊，额外赔付100%基本保额，部分病种和重疾重叠，相当于赔200%保额。具体病种是：

注：红色部分为和重大疾病重叠病种，可以获赔200%保额。

1、轻症承保细节差别

1）轻症分组赔

这款产品轻症是分组多赔，40种疾病分6组赔4次，意味着至少有两组的疾病不能获得理赔；此外，如果罹患2次轻症，就要注意是不是同一组病种，因为同组的疾病只能赔一次。

好在赔付的比例还可以，最高可赔45%保额，而目前很多险种最高只能赔30%保额。

2）轻症有隐形分组

另外，实际赔付的过程中，还存在多项疾病赔一项的隐形分组 ，实际保障的病种减少，具体疾病如下：

2、癌症二次赔门槛高

发生恶性肿瘤，额外给付恶性肿瘤保险金，相当于可获赔200%保额，但是获赔条件苛刻，和当前市场上多数产品有差别，具体体现以下：

仅限新发和临床完全缓解后的复发、转移，其他的是包含新发、复发、转移和持续状态。并且这款产品要求达到临床完全缓解，具体见本险种条款：

另外需知道，仅限首次发生的重疾为癌症，才能获得癌症二次赔，条款明确规定，首次重疾非癌症，则不享有此项保障：

1、恒大人寿怎么样？

恒大人寿的前身是中新大东方人寿保险公司，2015年恒大集团正式命名为恒大人寿，有恒大集团作为背后的大股东，恒大人寿实力雄厚。不过保险公司成立条件要求都很高，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。

2、恒大人寿服务质量情况

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，恒大人寿有项排名靠前，但整体还是稍靠后的，排名越靠后投诉越少，具体见下表：

产品点评：

恒久长青作为分组多赔产品，赔付额度和分组都科学合理，只是自带的癌症二次赔保障有点“鸡肋”，交费贵同时保障范围窄，和主流有较大的出入，降低了产品的性价比。

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