希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

随着90、00后走上工作岗位，互联网保险也借助科技，在保险市场上的份额越来越重要，线上投保方便快捷且有智能核保，加上互联网保险的有吸引力的价格，成为很多人的首选，只是线上投保的产品需要搭配好医疗险。

2021年更新后的疾病定义，各家公司都推出了新品，达尔文5号（焕新版）、康乐一生2021、康惠保旗舰版2.0都是对应公司旗下旗舰型产品，在互联网销售的市场上，有一定的知名度。

其中达尔文5号焕新版以叠加额度高“著名”， 60岁前最高能赔到180%保额，保障力度空前的大。百年的康惠保旗舰版2.0，比较有特色的是前症额外赔，康乐一生2021版保单前15年首次确诊重疾还有医疗津贴保障，重疾保障充足。

三款产品可谓是各有亮点之处，那么，哪款更加值得投保呢？

本期主要分析：

1、三款产品具体承保内容分析

2、三款产品三大相同点

3、三款产品疾病定义、费率等对比

4、三款产品适用人群的定位分析

1、保障期间及交费灵活：可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，交费更便宜；也可以选择终身保障，保障期更长，有利于保障高发重疾年龄段。加上最长30年的交费期，保费分摊及豁免功能最大化。

2、轻症分组：轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，三款产品具体病种如下：

3、缺乏医疗险：三款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。

1、疾病定义

轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类三款产品的轻症定义不同点：

比较值得点赞的是，三款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。

但是在高发的慢性肾功能衰竭赔付上，达尔文5号焕新版只要满足90天，其他的两款需达到180天，时间越短，更有利获赔。

2、特色保障内容

1）叠加赔额度

达尔文5号焕新赔的最高，不仅重疾赔，轻症和中症也赔，其中重疾最高能赔到180%保额，康惠保旗舰版2.0仅次于达尔文，康乐一生2021是赔的最少的，只额外赔50%保额。

2）特色保障内容

达尔文5号焕新是晚期重度恶性肿瘤额外赔30%保额，康惠保旗舰版2.0是20种前症额外赔15%保额，康乐一生2021是首次重疾医疗津贴，赔50%：若保单前15年，第一次患重疾，自确诊起365天内，医保范围内的自付费用≥5万，可获赔50%的保额。

单纯从额度上来说，康乐一生2021的最好，但是从获赔门槛上来看，又是百年的最低。所以保障内容和门槛是对应的，获赔越多，达到的条件也越不容易。

3）高发疾病二次赔

都有癌症二次赔，且是自由可选附加，除了百年的，另外两款都有心脑血管二次赔，高发疾病保障比较全面。

只是在保障力度上，达尔文5号焕新是赔的最多的，直接赔150%保额，其他都是赔120%保额。

不过要留意，康乐一生2021的癌症二次赔，是间隔365天，而其他的两款是间隔180天。

3、费率

具体看下不同年龄的交费价格对比：

4、所属公司的服务质量

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，排名越靠前，投诉越高。可以看出三家公司，都有一项排名很靠前，如下表：

1、达尔文5号焕新版

保障力度最大，且各项疾病承保内容无明显瑕疵，加上有吸引力的费率，综合性价比最高。

2、康乐一生2021

交费最便宜，但是承保内容相对较弱，且附加癌症二次赔责任间隔期较长，如果偏爱复星的产品，也是可以考虑的。

3、康惠保旗舰版2.0

保障内容上，比价有特色，前症比轻症获赔更容易，市面上有这项责任的险种比较少见，不过大龄投保交费比较贵，年纪较大人群投保不建议。

0赞