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保险产品评测保险产品对比

旗舰型产品的好处，在于保障责任不会有大的变动，后续想要升级不用退保。下面，将以老七家的保险产品为例，看下各家公司的产品性价比情况。

平安最有名的莫过于平安福了，最新的平安福2021增加中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次。国寿也没有落后，国寿福盛典版新增20种中症，另外有6类特定重疾在70岁前可额外赔付50%，还增加了不少可选责任。

太平的福禄顺禧比较有特色的是高费用保障，太保的金典人生则是延续了之前特定疾病额外赔，不过特药保可专享太保蓝本服务权益，这项责任比较创新。

本期看点：主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。

1、可组合医疗险一起投保

医疗险是弥补重疾险额度的不足，以及治疗期间的手术费、用药费。

能搭配医疗险，重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。

三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。

2、轻症实际赔付有隐形分组

轻症是不分组多赔，但是在保障的时候，都出现了多种疾病只能赔一种的情况，通俗点说，就是隐形的分组，实际赔付的病种比条款上的疾病数量少。

不过这个没有统一的规定，是各家公司自己决定。具体的病种见表格：

平安福21：

国寿福盛典：

金典人生：

福禄顺禧：

1、疾病定义

重疾险除了价格，最重要的就是疾病定义，毕竟后续理赔是依据合同来了，投保的时候已经在合同（保险产品条款）中约定了疾病定义，后续是不能更改的。

几类高发的重大疾病，保监都做了统一的规定，各家产品无差异。从保监规定的高发重疾对应的轻症上看，没有统一规定（只规定了3种），有些可能不保高发的轻症。

看下这几款产品在高发轻症上的承保情况：

除了金典人生原位癌和轻度癌症只赔一个，其他的都是各赔一次。

2、大病保障内容

都是单次赔付，但是赔付规则有差别，主要看下这些差别怎么影响赔付的。主要体现在以下两点：

1）获赔的门槛，四款产品都是按合同确定大病，赔重疾保险金；

2）获赔的额度，对于重疾险来说，保额越高越好。除了在购买的时候要买足额度，如果重疾险的赔付规则不同，可能同样的额度，实际获赔也会有差别。

国寿福盛典版按照保额、保费、现价取大方式赔，这样的赔付规则有个最大的优势：保费不会倒挂，不管保额是多少，最后赔的钱都会是大于等于保额。

3、特色承保项目

1）从基本的轻中重症保障来看，中症疾病定义是介于轻症和重症之间，好处是赔完中症后，极易达到重症的理赔标准。四款中，只有金典人生和福禄顺禧没有中症。

2）特色的承保内容。特色承保内容，是几款产品最具区分度的点：

按照获赔难以程度，没有年龄限制的宽松，只有国寿福盛典有70岁前才赔限制。仅从病种和额度看，金典人生的力度最大。

4、费率差别

具体看不同年龄交费价格，更加直观：

结合交费年限来看，国寿福盛典版的最便宜。

1、国寿福盛典版

国寿福盛典版不仅增加了中症，紧跟主流产品，另外强化了重疾保障，增加了特定重疾额外赔付，可选责任中也突出了高发重疾多次赔，但是也推高了保费，降低了可选保障的实用意义。

2、金典人生

金典人生作为太平洋人寿推出的一款重疾产品，在重疾保障上加大了力度，但是保障细节上仍旧是有缺乏，如轻症隐形分组，一定程度上削弱了保障力度。

3、平安福2021

平安福2021版，在细节上更趋完善，是一款特别精致的产品，疾病定义宽松，理赔门槛低，医疗续保可靠，险种组合和理赔方便，后续服务无忧。

4、福禄顺禧

福禄顺禧保障全， 12种高费用保障确诊可额外赔50%保额，高发的原位癌和轻度癌症两种疾病可各赔一次。从保障内容来看中规中矩，也不乏亮点。如果青睐公司品牌，希望能有更便捷的线下理赔服务，可以考虑。

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