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保险产品评测保险产品对比

医疗险按照报销的额度可以分为二类，住院医疗和百万医疗险，市场上大多数住院医疗险是0免赔，额度不高，虽然无法应付大病，但是小疾病，比如肺炎、感冒发烧、意外住院一律能报销，对于抵抗力不好经常住院的人士来说，这类医疗险很实用。

市面上这类产品，基本需要和主险捆绑购买。不过也有少量单独可投的，比如天安住院万元护，就是一款0免赔可报销2万额度的小额医疗险种；另外安联最新款的住院宝2021和国寿超级飞侠住院保发生意外身故或伤残可赔10万额度，导致的住院也可赔，两款各自分别增加了猝死、住院生活津贴保障，比较有特色。

三款产品在报销额度，免责范围细节上都有明显不同，到底有怎样的区别呢？哪款更值得购买呢？

本期我们主要从：相同点、保障额度、责任免除、交费价格等各方面，来了解一下他们的优劣势，以及各自适合投保的人群。

1、续保每年审核：这几款产品续保都是年年审核，条款中明确说明保险到期，需重新向保险公司申请，保险公司同意承保的，才能获得新的保险合同，相当于就是续保每年审核条款，因此消费者需要注意续保投保规则。

2、等待期长： 这几款产品的等待期都比较长，不过这也是这类小额住院医疗险的“通病”，有90天等待期，等待期越短，患者就可以越早享受到保障，其实更为有利。

1、报销范围和额度差别

小雨伞成人住院万元护有经典版和尊贵版二个档次供客户选择，每年固定额度2万和5万，保意外住院和疾病住院，可报自费药。

安联住院宝2021也是两个档次，意外住院和疾病住院，每年固定额度1万和2万，但差异在于它还有意外身故/伤残额度，可以报销合理范围的社保外用药，保的比较全；增加的救护车费用以及猝死保障，实用性也比较强。

国寿超级飞侠住院保提供意外身故和伤残，意外及疾病住院1万的额度，另外住院生活津贴50元/天。

相对比较而言，安联住院宝2021和国寿超级飞侠住院保不仅有意外住院和疾病住院保障，还提供了意外身故/伤残额度，保障上比较全面。

2、责任免除条款区别

医疗险一般对像违法犯罪、吸毒、美容整形等不赔，这是合理现象，消费者无需过于纠结，主要看特别要求。

小雨伞万元户成人版和国寿超级飞侠住院保无不合理要求。

安联住院宝2021对于职业病、宫外孕、任何脊椎疾病不报销，免责不少，具体如下：

3、费率不同

小雨伞成人住院万元护相对三款中性价比最高，具体看不同年龄交费：

4、免赔额度差别

小雨伞成人住院万元护社保内90%报销，未社保70%报销，自费药60%，是0免赔医疗险；

安联住院宝（2021）社保内80%报销，未社保60%报销，可以报销合理自费药，0免赔额；

国寿超级飞侠住院保社保内80%报销，未社保50%报销，没有自费药项目。住院有100元免赔额，津贴前3天免赔。

综合各项保障来说，小雨伞成人住院万元护最好。

1、小雨伞成人住院万元护（各方面比较均衡）

这款产品各方面都保的比较平衡，报销额度比较高、费率低、能赔自费药，免责里无不合理要求，相对各方面比较完整。

适用人群：适用于大多数人群，没有特别的缺陷，除了续保能力外，其他都还可以。

2、安联住院宝2021（保的责任最全，有猝死保障）

这款产品的优缺点都特别明显，投保年龄政策比较好，60岁以上人群都可以投保，加上有保险责任中多出一条意外身故/伤残、猝死保障的内容，其实更适合于大龄投保人群。

适用人群：三款产品对比，保的最全，老年人发生意外也是很多见的，加上投保年龄放宽，很适合中老年群体。

3、国寿超级飞侠住院保（有免赔额，潜在额度高）

这款产品潜在保障额度高，津贴给付可以弥补收入损失，不过有100元免赔额，且整体报销比例低，不能报销自费药。

适用人群：整体保障力度比较小，且没有自费药，加上有100元免赔，加大了小额报销的门槛，不过有国寿这块金招牌，适合偏爱国寿品牌群体购买。

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